ABC на 403 (b) s: Какво трябва да знаете за този пенсионен план

Обществените учители имат известни трудни решения, когато става дума за спестяване за пенсиониране.

Едно лесно решение? Трябва да спасявате. Сега.

Изборът на план за пенсионно спестяване обаче не е толкова лесно, колкото в частния сектор, където повечето служители получават точно един възможност от работодателите си.

Ето кратък преглед, който ви помага да изберете правилния план за Вас.

Какво представлява 403 (б) профил?

Ако името изглежда като усукана братовчедка на 401 (к), това е така, защото планът е такъв.

А 403 (б) е отложена от данъците пенсионна сметка, която работодателите предлагат в държавни училища, колежи, университети, болници и организации с нестопанска цел. Той също е на разположение на някои министри.

Това е подобно на неговия по-известен братовчед в сектора с печалба, но по-сложен и често по-скъп за служителя.

"Отложено данъчно облагане" означава, че вашите вноски са приспаднати от данъците, както при традиционните 401 (к) или индивидуални пенсионни сметки. (Напомняне: Ето как данъчното приспадане влияе върху портфейла ви.)

Можете да допринесете до $ 18,000 годишно за своя 403 (б). Тази граница се увеличава с 3 000 долара годишно, ако сте били в организация за 15 години. Ако сте навършили 50 години, можете да добавите още 6 000 долара годишно към максималните си вноски.

Подобно на другите планове за пенсиониране, парите, които допринасяте за 403 (b), се инвестират, така че те нарастват с течение на времето. Ето защо трябва да започнете да спестявате ASAP - така че има време за балон преди да се пенсионирате.

С изключение на някои изключения, не можете да теглите пари от вашата пенсионна сметка 403 (б), докато не сте 59 ½. Включете го преди това и ще плащате големи данъци и такси.

Както при 401 (к), вашият работодател може да съответства на Вашите вноски до определен процент от вашата заплата.

Ето къде е станало сложно

За разлика от 401 (к), където вашият работодател обикновено работи с един доставчик за управление на плана, служителите често могат да избират от няколко доставчици на 403 (б).

Това звучи добре, нали? Винаги е хубаво да имате опции.

Не наистина. Не е толкова чудесно да имате десетки или стотици възможности, когато не разбирате нито един от тях.

Представете си, ако Гордън Рамзи ви помоли да изберете от 100 ризото.

Знаете ли, че имаше 100 различни вида ризото? Изчакайте - знаете ли какво? в ризото? Не може ли просто да ви направи най-доброто и да бъде направено с него?

Преди да изберете план 403 (b), трябва да направите изследването си. Възползвайте се от отдела за човешките ресурси (странична бележка: Дали министрите имат такива?), Както и планове за ветеринарен лекар, като че ли бихте направили 401 (к). Ето някои въпроси, които да зададете:

• Какви такси бихте платили? (Те трябва да бъдат под 1%.)

• Кой предоставя плана? (Застрахователните компании обикновено налагат най-високите такси.)

• Къде са инвестираните пари? (Професионално управляваните взаимни фондове идват с по-високи такси.)

• Кой може да отговори на вашите въпроси? Разберете кой е на разположение, за да ви даде информация за плана, дори и след като се регистрирате, така че да не пробождате ризото в тъмното.

Най-важното е да се уверите, че разбирате таксите, които ще платите, и структурата на комисията за лицето, което се опитва да ви продаде плана.

Ако можете, консултирайте се с независим финансов експерт - някой, чието заплащане не зависи от избрания от Вас план.

403 (b) срещу IRA

Още един въпрос, за да хвърлим гаечен ключ в цялата тази операция: Бихте ли се чувствали по-добре с ИРА?

Обикновено не. Вашият лимит на вноската за 403 (b) е много по-висок и вашият работодател мач са безплатни пари, които никога няма да видите с ИРА. Но индивидуалният план може да бъде добра алтернатива на лошо 403 (b) - или допълнение към добро.

Вече правиш изследвания. Ето какво трябва да знаете за ИРА.

Вашият завой: Имате ли 403 (b) план за пенсионни спестявания?

Дана Ситар (@danasitar) е старши писател в The Penny Hoarder. Тя е написана за Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest и други, опитвайки се с хумор, където и да е позволено (а понякога и там, където не е).