SoFi преглед 💲💲💲

SoFi - кратко за Социални финанси, Inc. – е партньор за връщане на връстници (P2P) и изгряваща звезда сред групата. Компанията започна да прави рефинансиране за студентски заеми, но те се разшириха до ипотеки и лични заеми. И отвъд кредитирането, сега предлагат управление на богатството и животозастраховане.

Базирана в Хелдсбург, Калифорния и основана през 2011 г., SoFi финансира повече от 25 милиарда долара заеми на над 425 000 членове. Те твърдят, че рефинансирането им за студентски заеми са спасили членовете си добре 2 милиарда долара в лихвите.

Нещо повече, SoFi функционира като общност за своите членове. Те имат консултативна кариера, общностни събития и програма за предприемачи. Платформата предлага и няколко калкулатори, които помагат на членовете да вземат важни финансови решения.

Само за няколко години, SoFi се превърна в платформа, която предоставя разширяваща се гама от финансови услуги. Ще опишем всяка услуга по-долу.

Рефинансиране на студентски кредит SoFi

Това е финансовата услуга, за която SoFi е най-известна.

Те се превърнаха в един от източниците за рефинансиране на студентски заем. Всъщност, SoFi твърди, че "рефинансира най-студентския дълг в САЩ". Те също така отчитат членове, които рефинансират своите студентски заеми чрез платформата спестява средно $ 288 на месец и $ 22,359 през живота на средния заем.

Подписването на рефинансиране на студентски кредит на Софи е процес, подобен на други P2P платформи за кредитиране.

Започнете, като получите предварително одобрение онлайн, преди да изпълните пълно заявление. SoFi ще направи кредит "меко изтегляне", което няма да повлияе на кредитния Ви рейтинг. Кредитните планове ще ви бъдат представени със специфични плащания, лихви и срокове.

След като изберете заем, можете да завършите пълното заявление. След това можете да качите и подпишете документи, като използвате екранни снимки или смартфони.

Документите могат да бъдат подписани по електронен път.

Калкулаторът за студентски кредит Ви показва колко пари можете да спестите с SoFi Student Loan Refinance.

Видовете студентски заеми се рефинансират. Федерални и частни заеми.

Цени и такси. Има не санкции за предплащане, и без първоначални такси в повечето държави. Лихвените проценти варират от 2.750% от април до 6.840% от годишните рефинансирани плащания по заеми с променлив лихвен процент и между 3,250% от април и 7,500% от април на заеми с фиксиран лихвен процент. (Вашият лихвен процент може да бъде намален с 0.25%, ако добавите функцията AutoPay, която вече е отразена в горните ставки.)

Минимален размер на кредита. $5,000

Максимален размер на кредита. Пълният баланс на вашите квалифицирани образователни заеми.

Отсрочване на заема. Можете да поискате отлагане на съществуващ заем, ако се върнете в завършено висше училище на половин или на пълно работно време, претърпите рехабилитация за инвалидност или служите на активна военна служба.

Данък върху дохода. Софи заеми се считат за студентски заеми за федерални и държавни данъци.

Изисквания за допустимост за рефинансиране на студентски кредит на SoFi

За да отговаряте на условията, трябва да сте Американски гражданин, постоянен жител чужденец или притежател на виза, Трябва да сте и най-малко На 18 години, Кредити се предлагат в окръг Колумбия и във всички държави, с изключение на Невада.

Трябва също така:

Да бъдат наети, да имат достатъчно доходи от други източници или да имат предложение за работа да започнат в рамките на 90 дни.
Завършили сте с висше или по-висше образование от училище от дял IV.
Кредитите, които се рефинансират, трябва да бъдат образователен дълг, Бар заеми и заеми за пребиваване не отговарят на условията за рефинансиране.
Бъдете в добро състояние по текущите студентски заеми.
Имайте силен месечен паричен поток.
Поддържане на отговорна финансова история.

Използване на косигнатори. Добавянето на косигнатор може да доведе до по-нисък лихвен процент. Но все пак трябва да се квалифицирате въз основа на собствения си финансов профил. Няма разпоредба за освобождаване на косиigner.

Защита на безработицата и консултативна група за кариера в Софи

Ако станете безработни, SoFi ще ви предостави някои предимства, които да ви помогнат да предотвратите загубата на доходи.

Защита на безработицата. Ако загубите работата си без собствена вина, може да сте допустими за тази програма. Ако сте одобрени, заемът Ви ще бъде изложен на търпение. Вашите месечни плащания ще бъдат прекратени до три месеца в даден момент и общо 12 месеца (трябва да подновите защитата на всеки три месеца). Неплатената лихва ще бъде добавена към основното салдо, въпреки че имате опцията да извършвате плащания само по лихви.

За да се квалифицирате за защита при безработица, трябва да сте настоящ член на SoFi, да удостоверите, че загубата на работа е неволна и да имате право на обезщетения за безработица. Също така трябва активно да работите със Софийската консултантска кариера за намиране на нова работа.

Кариерна консултативна група. Треньорският екип ще оцени стратегията ви за търсене на работа и ще Ви предостави персонализиран набор от препоръки и ресурси, които да ви помогнат. Ще изпълнявате редовни чекове, за да съобщите за напредъка си. Помощта ще бъде предоставена по пътя. Също така ще имате едно по едно време с треньор по кариера.

Продуктите за обучение на други компании на SoFi

В допълнение към рефинансирането на студентски заеми, SoFi също има специални образователни услуги, свързани с ниша.

Медицински резидент и студент рефинансиране

Пребиваването е допълнително медицинско образование и обучение, което може да добави от 2 до 7 години към образователния процес в зависимост от специалността. Дружеството добавя по-специфично обучение за медицински специалитети, като например неврохирургия.Програмата за рефинансиране на преподаватели и студенти на SoFi позволява на завършващия да рефинансира заемите, взети за тези цели.

SoFi предлага рефинансиране с фиксиран лихвен процент, вариращо от 3.50% от април до 8.13% от април и от заеми с променлив лихвен процент, вариращи от 3.00% от април до 7.47% от април. Рефинансирането покрива както федерални, така и частни студентски заеми. Условията на заема варират от пет години до 20 години.

Най- минималният размер на кредита е $ 10,000, а максималният е пълният баланс на вашите квалифицирани образователни заеми. Можете да рефинансирате дълговете си за студентски заем преди да станете лекуващ лекар.

Когато кандидатствате, започнете да получавате предварителното одобрение онлайн преди да завършите пълно заявление. След това изберете комбинацията от курсове и срокове, която работи най-добре за вас. Само тогава попълвате пълното заявление, изпращате документацията и подписвате по електронен път документацията.

Няма гратисен период по тази програма за заем. От жителите трябва да се направи минимална месечна сума от 100 долара до края на програмата им за пребиваване или стипендия - до максимум 54 месеца. По това време заемът ще се преобразува в пълен амортизационен статус, при който вашето плащане ще достигне ниво, което ще даде възможност за изплащане на заема в рамките на определения срок.

Ограничението за плащане от $ 100 на месец не може да надвишава четири години. Ако не сте завършили своето пребиваване или стипендия в рамките на това време, плащанията ще бъдат увеличени до пълното амортизационно ниво в края на четири години.

ВАЖНО: Лихвата, която не е покрита от плащането в размер на 100 щ.д. месечно, ще бъде "капитализирано" и ще бъде добавено към основното салдо.

Родителски заеми

Това са софийски заеми, които позволяват на родителите да финансират образованието на своите деца. SoFi отчетите на кредитополучателите могат да спестят средно $ 3,637 през целия жизнен цикъл на кредита в сравнение с кредита Federal Direct Parent PLUS.

Минималният размер на кредита е $ 5,000, а максималният е до разходите за посещаемост. Постъпленията могат да се използват за покриване на разходите за обучение, книги, такси за ориентация, стая и табло, здравно обслужване и други лични разходи.

Процесът на кандидатстване е подобен на другите програми за студентски заем на SoFi. Получавате онлайн предварителното одобрение, изберете заем, качвате документи и подписвате документи по електронен път. Заемът ще бъде в името на родителя, а не на детето / студента.

Тарифен заем и такси. Кредитите с фиксиран лихвен процент варират от 4,250% до 8,000% от април. Променливите проценти са от 3,790% от април до 7,215% от април. Няма такси за генериране и не са предвидени санкции за предплащане.

На този заем няма гратисен период. Плащането на главницата и лихвата трябва да започне незабавно.

Условия за участие. Трябва да сте родител или законен настойник на редовен студент в подходящо училище. Трябва също така да сте гражданин на САЩ или чуждестранен чуждестранен чужденец с постоянен адрес в една от 49-те държави, в които SoFi има право да отпуска заеми.

Родител Плюс Рефинансиране

Ако вече имате заем от Federal Parent Plus, можете да използвате тази програма, за да рефинансирате и консолидирате тези дългове. Процесът на кандидатстване е идентичен с други студентски заеми на Софи.

Допълнителни такси и такси за рефинансиране на родител плюс. Кредитите с фиксиран лихвен процент се предлагат с цени от 3,250% от април до 6,780% от април. Променливи проценти са налични при лихвени проценти между 2.750% от април и 6.590% от април. Няма такси за подаване на молба или за инициализация, а не санкции за предплащане.

Условия на заема. Условия от пет до 15 години. Още веднъж няма гратисен период, а изплащането ще започне незабавно.

Условия за участие. Същото като при родителските заеми.

Други програми за заеми в SoFi

В допълнение към рефинансирането на студентски заем, SoFi също предлага ипотеки и лични заеми.

SoFi ипотеки

Това е едно от най-новите продуктови предложения на SoFi. Те предлагат ипотеки до 3 милиона долара с малко 10% за авансово плащане (но рефинансирането не може да надвишава 80% от стойността на имота).

Знаете ли как повечето кредитори изискват частна ипотечна застраховка (PMI) по всяко време, когато направите авансово плащане по-малко от 20%? SoFi не разполага с това изискване.

Специализиран инициатор на ипотечен кредит. Има още едно голямо предимство за получаване на ипотека чрез SoFi. За разлика от някои ипотечни кредитори онлайн, вие ще имате посветен ипотечен кредит, който да ви помогне в процеса. Това добавя човешко докосване към онлайн опита.

Бърз процес на кандидатстване. Както е случаят с други заеми на SoFi, можете да получите предварителна квалификация за броени минути. След това можете да изберете заема, който искате, да изпълните пълно заявление, да качите документацията си и да подпишете документацията си по електронен път.

От кандидатурата до финансирането процесът обикновено приключва в рамките на 30 дни.

Кредитни програми включват 5% ипотека с процентна лихва с процентна лихва (ARM), 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент, 15-годишен фиксиран и 7/1 ARM, със следните лихвени проценти към 15 декември 2017:

Те също така осигуряват удобен ипотечен калкулатор. Това ще ви позволи да изпълнявате различни сценарии за закупуване и заем за предстоящата си покупка или рефинансиране.

Такси за заем. Няма такси за генериране и не са предвидени санкции за предплащане. Предлагат се заключващи устройства за 30 дни. Ще са необходими стандартни разходи за закриване от трети страни

Наличност на кредита. SoFi ипотеки се предлагат във всички държави, с изключение на Масачузетс, Мисури, Охайо, Южна Каролина и Западна Вирджиния.

Допустими имоти. Притежавани от собственици първични жилища и втори дом. Това включва еднофамилни домове, етажна собственост, двуфамилни жилища, кооперации и планирани разработки на единици (PUDs). Инвестиционните имоти не са допустими.

Софи Лични заеми

Софи предлага лични заеми, които можете да използвате за почти всяка цел. Всички заеми са с фиксиран лихвен процент и са напълно необезпечени.Финансирането обикновено се случва само за няколко дни. Лични заеми са налични във всички държави, с изключение на Мисисипи и Невада.

Цел на заема. Практически неограничен. Изплащайте кредитни карти, правите подобрения в дома, плащайте за почивка или други лични разходи.

Суми по заема. От $ 5 000 до $ 100 000.

Условия за заем. Срокът на заема може да бъде 3, 4, 5, 6 или 7 години, а всички заеми са фиксирана лихва.

Допустимост на личния кредит. Трябва да сте гражданин на САЩ или чуждестранен чуждестранен чужденец, навършил 18 години, да живеете в държава, отговаряща на условията.

Лихвени проценти и такси. От 5.49% от април до 14.24% от април. Няма такси за генериране или санкции за предплащане. (Повечето онлайн лични услуги за заем заплащат такси за генериране между 1% и 6% от сумата, взета на заем.)

Процес на кандидатстване. Същото като при други заеми на Софи.

Защита на безработицата. Ако загубите работата си, SoFi временно ще преустанови плащанията, докато не намерите нова работа.

Софи Програми за безвъзмездно финансиране

Ако мислите, че SoFi е само за заеми, помислете отново. SoFi постепенно включва в своята платформа цялата финансова вселена. Ето някои от програмите, които не предлагат кредитиране.

Програма за предприемачи

Това може да е най-интересното предложение от SoFi. Мотото на програмата:

"Ние помагаме на членовете с големи идеи да имат достъп до инструментите, интелигентността и капитала, за да продължат напред".

Програмата SoFi Entrepreneur предоставя следното:

SoFi ще инвестира начален капитал във вашата компания.
Ще получите достъп до членове на SoFi, за да тествате и споделяте вашата компания.
Ще имате достъп до инструментите, необходими за изграждането на фирмата си.
SoFi ще изсвири най-големите рискови капиталисти и ангелите за вашия бизнес в SoFi Demo Day.

За да се класирате за програмата, трябва да сте член на SoFi (трябва да имате заем от SoFi), да бъдете основател или съучредител на вашата компания и да работите в бизнеса си изцяло или на непълно работно време. Също така трябва да изграждате новаторски и мащабируем бизнес с възможности за техническа поддръжка. Вашият бизнес трябва да бъде или C-Corporation или LLC.

10 предприемачи ще бъдат допуснати до програмата за 2018 г.

SoFi поддържа програма за виртуално ускоряване, която може да работи с вашия бизнес, независимо къде се намира. След като се присъедините към програмата, вие сте част от мрежата за неопределено време.

Основните предимства на програмата, която включва ресурси и наставничество, ще продължи от януари до октомври (9 месеца).

Програмата може да бъде само стартовата машина, необходима за обещаващо ново бизнес начинание.

SoFi Wealth Management

Това е робо-съветник на SoFi. Робо-съветник е платформа за онлайн управление на инвестициите с ниска цена. Чрез използване на алгоритми, базирани на модерната теория на портфейла (МТТ), SoFi Wealth Management създава и управлява диверсифицирано портфолио за малки инвеститори. Те дори се справят с периодичното преструктуриране на Вашите инвестиции, за да се уверите, че портфейлът Ви е в съответствие с определените разпределени активи.

SoFi завъртя тази платформа през май '17.

Портфейлът Ви ще се състои от разнообразни индексни борсови търгувани фондове (ETFs). Те ще бъдат инвестирани в комбинация от акции, облигации, недвижими имоти и високодоходни облигации. Използването на ETF ще разпространява вашето портфолио в хиляди отделни ценни книжа чрез използването на само няколко фонда.

SoFi Wealth Management е предназначен специално за малки инвеститори. Можете да си откриете сметка само с $ 500. Можете дори да отворите сметка с нула, като добавите автоматични трансфери от поне $ 100 на месец.

Завършване на кратък въпросник, който определя вашата толерантност към риска. След това портфолиото Ви ще бъде изградено въз основа на толеранса към риска, както и на възрастта ви, доход в размера на инвестираните активи, които имате.

Такси за управление на богатството SoFi. Първите $ 10,000 от профила ви се управляват безплатно. След това има такса от 0,25% годишно, начислена върху салда над $ 10,000. Това означава, че можете да имате инвестиционно портфолио от $ 20,000 професионално управлявано само за $ 25 на година. И ако това не е достатъчно, годишната такса се отменя изцяло, ако в момента имате такъв заем SoFi!

Едно предупреждение е, че платформата ще бъде 100% в акции ако сте решили да бъдете агресивен инвеститор и 100% в облигации, ако сте консервативни. Или екстремни липсва диверсификация. Ще се справите добре, за да избегнете класифицирането на нивото на риска.

SoFi Животозастраховане

SoFi предлага срочни застраховки за животозастраховане. Политиките се предлагат чрез Защитен живот. Софи съобщава, че можете да получите онлайн политика за по-малко от 20 минути.

Protective е в бизнеса от 1907 г. насам и осигурява застраховка живот във всичките 50 държави.

За кандидатите до 40-годишна възраст, които отговарят на определени изисквания за риск и допустимост, има достъп до 1 милион долара без медицински преглед. Но можете да получите политика за до 5 милиона долара с медицински преглед.

Платформата ви дава възможност да получите персонализирана оферта за застраховка "Живот" онлайн за около две минути. След това отнема около 20 минути, за да завършите пълното заявление. След това можете да получите и подпишете вашата застраховка живот от входящата си поща в рамките на един работен ден.

SoFi Плюсове и минуси

SoFi Pros

Това бързо се развива в едно всичко финансова уеб-платформа. Можете да заемете средства, за да рефинансирате дълга на студентските заеми, да купите или рефинансирате жилище, да вземете личен заем, да инвестирате в бъдеще или за пенсиониране или да закупите застраховка "Живот".
Предварителното одобрение на кредита може да се извърши онлайн в рамките на няколко минути.
SoFi прави "меко изтегляне" на вашия кредит, така че вашият кредитен рейтинг няма да бъде засегнат.
10% авансово плащане без ПЧИ при много големи ипотечни заеми.
Сумите за личен заем възлизат на 100 000 долара. Това е много по-високо от типичния лимит от $ 35,000 или $ 40,000, които предлагат други P2P кредитори.
Лихвени лихвени проценти за лични заеми, които са доста под тези на Кредитния клуб и Prosper. Софи има Няма такси за генериране, Типичният P2P личен заемодател плаща 1% до 6% за начало.
Защита на безработицата. Софи заеми идват с различни опции за плащане на суми, ако загубите работата си неволно.
SoFi Wealth Management предлага професионално управление на инвестиционния портфейл, за сметки само с $ 500 и годишна такса от 0,25% годишно. И първите $ 10,000 се управляват безплатно. Но ако в момента имате заем SoFi, таксата се отказва напълно.

SoFi Cons

SoFi предлага рефинансиране на студентски заем, но не и нови заеми за студенти. (Изключение е родителският заем.)
Рефинансирането на федерален студентски заем със Софи може да загуби важни ползи, които са уникални за федералните заеми.
SoFi Wealth Management не предлага събиране на данъци, което е популярна характеристика на повечето робо-съветници.

Is SoFi правилната финансова платформа за вас?

Има много различни онлайн платформи, които правят това, което прави SoFi, но на практика няма направете всичко, което може да направи SoFi. Това е една от най-широките налични финансови платформи. Не е необходимо да използвате отделни услуги за всяка функция.

Едно от големите предимства, които SoFi предлага, е, че платформата може да се разраства, тъй като вашият собствен живот се разширява. Например, като последна диплома от колежа, най-непосредствената Ви финансова нужда може да бъде да рефинансирате събиране на студентски заеми. Вашата следваща нужда може да е да започнете да инвестирате. Може да отворите традиционна или Roth IRA.

Няколко години по-късно може да се наложи да купите дом. Когато имате семейство, ще купувате застраховка живот.

SoFi може да направи всичко.

Докато се движите във всяка фаза от живота си и вашата нужда от финансови услуги се разширява, SoFi може да бъде източникът. Ако имате иновативна бизнес идея, те дори биха могли да ви помогнат да получите пари за начало, рисков капитал или инвеститор на ангел.

И SoFi добавя постоянно нови финансови продукти. И всеки от тях включва поддръжка на връстници с интернет технологии. Всяка финансова услуга е по-лесна за получаване и по-евтина от това, което ще намерите в света на тухли и хоросан.

Те предлагат едни от най-ниските лихвени проценти за рефинансиране на студентски заеми и лични заеми. Ако имате заем SoFi, получавате безплатно управление на професионални инвестиции чрез SoFi Wealth Management. Представете си, че имате 100 000 долара за IRA, управлявани безплатно?

SoFi си заслужава да се използва само за това.

Ако искате повече информация или искате да се регистрирате за един от финансовите продукти на SoFi, посетете уеб сайта на Софи