Трябва ли да разгледате медийния дял за здравно осигуряване? Ето нашата работа

Здравната застраховка може да бъде изключително скъпа, особено ако нямате покритие от вашия работодател.

И сега, когато можете да получите глоби по Закона за достъпни здравни грижи (ACA), защото не сте осигурени, някои пестеливи семейства - особено тези, които не се интересуват от Obamacare - проверяват други възможности.

Ако сте чували реклами за Medi-Share, може да бъдете заинтригувани от обещанията си да покриете разходите си за здравеопазване, така че не е нужно да получавате застраховка, упълномощена от правителството.

Любопитен? Разгледахме подробностите, за да разберете как работи Medi-Share - и дали това е добър вариант за вас. Ето и нашето честно, безпристрастно преразглеждане на програмата.

Какво представлява Medi-Share?

Medi-Share е здравноосигурително министерство, съставено от членове, обединени от тяхната вяра.

Тази програма и подобни министерства за обмен на медицински услуги са освободен от правилата на ACA. Те разчитат на своите членове да се грижат един за друг чрез финансови вноски, както и чрез молитва.

Детайлите работят много подобно на типичната здравна застраховка. Като да си приспаднат, членовете избират сумата, която ще дадат като домакинство, преди да могат да подават сметки на общността за помощ при плащане.

Месечното плащане на акции работи като премия, гарантираща, че имате право на помощ, ако имате нужда от нея.

Няма гаранция, че медицинските Ви разходи ще бъдат покрити чрез Medi-Share, и има много изключения, които трябва да имате предвид, преди да кандидатствате.

Но ако сте особено религиозни - и здрави - може да искате да разгледате тази алтернатива на традиционната здравна застраховка.

Колко струва цената на медийния дял?

На първо място, първоначалните разходи: струва $ 50, за да кандидатствате, и ще платите такса за членство в размер на 120 щ.д. с първото месечно плащане.

Ще платите още една еднократна такса в размер на 5 лв., За да създадете американски християнски кредитен съюз (ACCU), който да ви създаде "профил за споделяне", след което можете да спестите 3 лв. На месец, като изберете да получавате електронни изявления на ACCU.

Що се отнася до вашите месечни опции за плащане, Системата на Medi-Share е нещо като избора на здравноосигурителна и месечна премия.

Като пример изчислихме разходите за 30-годишна жена, която иска само членство. Сумите на акциите се променят ежегодно въз основа на най-възрастния член на домакинството.

Ако избере годишна част от домакинството в размер на 1250 щ.д. - размерът на медицинските сметки, които трябва да платите напълно, преди да имате право на споделяне - стандартната му месечна сума е 235 щ.д.

Ако отговаря на определени изисквания за здраве и физическа подготовка, тя може да се класира за здравословен месечен дял, което би намалило разходите си до $ 207 на месец.

Когато се нуждаете от медицинска помощ и посетете доставчик на Medi-Share, плащате $ 35 за посещения на лекари и хоспитализации и $ 135 за посещения в спешното отделение.

Търсенето на доставчици в района на щатската квартира "The Penny Hoarder" в Санкт Петербург, Флорида разкри 171 лекари, включително много възможности за вътрешна медицина, педиатрия и дори специалитети като спортна медицина.

Вие изпращате останалата част от сметките си на частни здравни системи (PHCS) за заплащане.
"Ние не събираме премии, не даваме обещание за плащане или гарантираме, че вашите медицински сметки ще бъдат платени", обяснява уебсайтът Medi-Share. "Споделянето на медицински сметки е напълно доброволно".

Министерството на християнското здравеопазване, което управлява Medi-Share, е 501 (c) 3, но вашите плащания не са данъчно приспадаеми.

Попитахме блогъра по лични финанси Филип Тейлър (няма връзка с нашия основател Кайл Тейлър), за разходите му за медии за петте му семейства. Той се регистрира за Medi-Share през 2014 г. и неколкократно актуализира своя преглед на услугата след присъединяването си.

Тейлър първоначално се регистрира с семеен дял от 277 долара на месец, което е огромно спестяване на старата си застрахователна премия от 1100 долара на месец.

"Моята цена на акция сега е $ 288 на месец" той казва. "Така че все още имаме огромни спестявания."

Трябва ли да сте религиозни да използвате Medi-Share?

Точно както Medi-Share прегръща идеята за една общност от членове, които се подкрепят един друг, тя вярва и в това членство, което обхваща християнския начин на живот.

Организацията дори може да интервюира църковен лидер, за да потвърди участието ви преди да ви даде членство. В допълнение към избягването на тютюна и незаконната употреба на наркотици, кандидатите "трябва само да се включат в сексуални отношения в рамките на библейски християнски брак".

И както може да подозирате, Medi-Share не обхваща абортите или лечението на сексуално предавани инфекции.

Medi-Share също така предполага, че ако сте готови да се грижите за вашата християнска общност, като споделите тежестта с медицинските сметки, ще направите всичко възможно да се погрижите доста добре за себе си.

Някои здравословни проблеми, като затлъстяване, висок холестерол или диабет, поставят кандидатите в задължителната програма "Здравен партньор", която ви свързва със здравен треньор и струва допълнително $ 80 на месец.

Какво да направите, ако имате постоянно здравословно състояние?

Макар че това може да е привлекателна опция, ако сте здрави, всеки, който страда от хроничен здравен проблем, вероятно е по-добре да се обърне към програма за здравно осигуряване на ACA за покритие.

"Основната цел на Medi-Share е да спомогне за споделянето на бремето на членовете", обяснява програмата.

"Тежестта са тези неочаквани медицински сметки, за които не можете да планирате (т.е. счупени кости, рак и др.). Ниските месечни суми на акциите ви позволяват да планирате бюджет за рутинната грижа на семейството си, която може да бъде планирана. "

Лекарствата с рецепта могат да отговарят на условията за споделяне на разходите, но само до шест месеца за живота на члена.

Също така, ако имате психични здравни проблеми, вероятно няма да се възползвате финансово от Medi-Share.

"Хората с постоянни психични заболявания, които се нуждаят от скъпи рецепти и терапия, вероятно няма да имат много полза от това да станат членове", обяснява Атлантическият океан в доклад за Medi-Share и подобни програми.

Но тук е големият улов: рутинните прожекции за здравето също не са подходящи за споделяне на разходите.

Доброкачествената грижа, като годишни физически упражнения, пап-маски и прегледи за деца, не са включени. Освен това, грижите за зъбите и зрението не са подходящи.

Например, ако Вашият лекар Ви препоръча да получите колоноскопия, защото сте достигнали определена възраст, не можете да подадете теста за плащане с Medi-Share. Ако имате симптоми, които дават основание за същото изпитване, програмата може да даде плащане.

Така че, Medi-Share Legit?

Ето нашето заключение: Medi-Share не е измама.

Това е напълно законно и има силна членска база, която да го подкрепи и подобни програми.

Но най-вероятно не е най-достъпната опция за здравни грижи за повечето хора. Идеалният кандидат за Medi-Share е в отлично здравословно състояние и разполага с надеждна спестовна сметка, която да изплаща от джоба си за рутинна медицинска помощ.

Един риск: Програмите Medi-Share и други програми за споделяне на разходи не подлежат на регулиране като типичните ACA програми.

Така че, докато една типична брошура за здравноосигурителни обезщетения може ясно да обясни какво се покрива и да гарантира покритие до определена сума или процент, Участниците в Medi-Share може да не са в състояние да разберат предварително кои медицински сметки ще бъдат заплатени от програмата.

Освен това, анализът на разходите и ползите може да не работи във ваша полза. Например, нека разгледаме какво плаща един от нашите автори за здравно осигуряване.

Тя има покритие чрез ACA обмен на държавата си и плаща $ 220 на месец. Тя има приспадане от $ 1,500 и плаща 25 долара всеки път, когато посещава кабинета на лекаря. Медикацията за текущите условия й струва по-малко от $ 10 на месец с покритието на плана й.

Тя може и да не е толкова здравословна, колкото типичния член на Medi-Share, но тя плаща почти същото, за да остане в доста добро здраве.

Докато Medi-Share вероятно не е най-добрият финансов избор за повечето хора, то поне служи като опция за всеки, който няма достъп до план за здравно осигуряване, спонсориран от работа, или който намира отделни ACA опции за покритие за твърде скъпи.

Тейлър обяснява магическата комбинация от фактори, които правят Medi-Share очарование:

Ако: нямате достъп до групов здравноосигурителен план на работодателя, нямате нищо против да бъдете спазвани в стандартите за начина на живот, да правите достатъчно пари, за да пропуснете субсидиите по Obamacare и нямате сериозни медицински проблеми.

Той отбеляза, че планът на Medicaid или ACA вероятно служи по-добре на тези с хронични заболявания.

За Тейлър числата определено работят. "Чувствам се зле за тези, които нямат този избор", каза той.

Вашият завой: Опитали ли сте Medi-Share? Бихме искали да чуем за вашия опит.