Конгресът не създаде ИРА за вас, за да ги използвате като тях

Когато Конгресът създаде индивидуални сметки за пенсиониране преди повече от 40 години, целта бе да се предостави нова опция за пенсионно спестяване за милионите работници, които нямаха достъп до план за пенсиониране, финансиран от работодателя.

Тези сметки за пенсиониране са предполагам предлагат данъчни облекчения за хора, които са самостоятелно заети или работят за компании - предимно малки предприятия - без програми за пенсиониране, спонсорирани от работодателите.

Но едно ново проучване на Центъра за пенсиониране в Бостънския колеж показва, че 53% от хората, участващи в ИРА, също имат 401 (к). Около 87% от парите, държани в ИРА, които възлизат на повече от 400 милиарда долара, идват от 401 (к) преобръщане през 2014 г. Само около 60 милиарда долара са били от нормалните вноски на ИРА.

Преминаването на 401 (к) в ИРА може да бъде умен ход, когато сменяте работните си места и определено е умно да имате както 401 (к), така и IRA.

Все пак тези цифри показват това по-голямата част от хората, които използват ИРА днес, не са хората, които плановете са предназначени да служат.

Защо хората с 401 (к) планове са привлечени към ИРА?

Не е изненадващо, че толкова много хора с 401 (k) сметки ще намерят ИРА по-привлекателни, според проучването.

Повечето хора отварят ИРА, за да прехвърлят спестяванията си от 401 (к) на бившия работодател.

"Причината е, че работниците не искат да оставят парите си на стария си работодател, но прехвърлянето на пари към 401 (к) на новия работодател е трудно и отнема много време", се казва в проучването. "Като резултат, повечето работници смятат, че е много по-лесно да се прехвърлят на ИРА вместо това. Те също така обичат идеята за консолидиране на редица пенсионни сметки на едно място. "

Кой използва ИРА?

Проучването разгражда повечето хора, които използват и активно допринасят за ИРА в три категории:

1. Висококачествени двойки, които също допринасят за 401 (к).

2. Синджири със средна доходност или двойки с еднакви доходи, които също допринасят за 401 (к).

3. Хора с високи доходи, които са самостоятелно заети.

Третата група е единствената, която попада в категорията работници, които правителството е създало за ИРА. Тези, които печелят по-малко все още трябва да отделят пари за пенсиониране, но те не са сред хората, които най-вероятно активно използват ИРА.

Изследователите от бостънския колеж, които провеждат проучването, подкрепят автоматичния план за записване на ИРА за хора, които работят за компании, които не предлагат 401 (к).

"Време е ИРА да се превърнат обратно в активно средство за спестявания, като се включат автоматично тези, които нямат работодателски план, с възможността да се откажат", се казва в проучването. "В идеалния случай такава политика на ИРА ще бъде федерална правителствена инициатива."

Мандатът на Обама е улеснил няколко държави да приемат закони за създаване на планове за пенсионни спестявания, но в скорошно гласуване Конгресът отмени закона.

Вашият завой: притежавате ли ИРА? Ако е така, се вписваш ли в демографските данни на хората, на които са предназначени?

Desiree Stennett (@desi_stennett) е автор писател в The Penny Hoarder. Тя има 401 (к), но не и ИРА.