Откриването или закриването на кредитна карта ще навреди на кредита Ви? 6 съвета за правилно 💲💲💲

Можете да заснемете някои доста страхотни награди, като се възползвате от бонусите за регистрация на кредитни карти. Но картите за подаръци и точките за пътуване наистина си заслужават, ако цялата тази дейност по кредитния Ви доклад изтича навреди на кредитния Ви рейтинг?

Не е нужно, ако го направите разумно. Ето какво трябва да знаете, за да отваряте и затваряте кредитни карти, без да оказвате негативно влияние върху кредитния рейтинг.

1. Как кредитните отчетни агенции изчисляват резултата си

За да разберете какво влияе върху кредитния Ви рейтинг и какво не, трябва да разберете какво го прави. По-долу са факторите, които определят резултата ви и теглото му в процеса на точкуване:

История на плащанията - редовните плащания навреме ще увеличат резултата ви; пропуснатите или закъснелите плащания ще я намалят. Историята на плащанията има най-голямо въздействие върху резултата Ви - 35%.

Съотношение дълг / кредит - Известен също като "съотношението на кредита Ви", това означава колко от наличния Ви кредит сте използвали. Използването на целия или по-голямата част от наличния Ви кредит ще намали резултата, докато само с малък процент ще го повиши. Това съставлява 30% от кредитния Ви рейтинг.

Продължителност на кредитната история - Можете също така да получите точки за това колко време са вашите кредитни сметки са били отворени и колко дълго от последната им дейност. Колкото по-старите са вашите сметки, толкова по-отговорни ще погледнете към потенциалните кредитори. Това представлява 15% от кредитния Ви рейтинг.

Кредитни запитвания - Когато кандидатствате за нова карта, това се счита за твърдо запитване за кредит или за изтегляне. Твърде много трудни тегления в продължение на определен период от време може да намали резултата си, тъй като сигнали, че се опитвате да получите прекалено много кредит твърде бързо. Меки издърпвания се случват, когато (или работодател или наемодател) проверите кредитната си история. Те не влияят върху резултата ви, защото не искате нов кредит. Броят на последните кредитни запитвания, които сте имали, представлява 15% от кредитния Ви рейтинг.

Кредитният микс - Работата във ваша полза е комбинация от револвиращ кредит (кредитни карти), кредит на дребно (специфични за магазина) и вноски (автополучател, ипотека и др.), Тъй като показва, че може да бъдете отговорни за различните видове кредити , Добрата комбинация е хубава, но тъй като тя представлява само 10% от резултата, напълно е възможно да имаш добър резултат без нея.

Въоръжени с тази информация, можете по-добре да разберете дали отварянето на нова карта ще ви помогне или ще навреди на резултата. Новата карта често ще има положително въздействие върху резултата ви, защото увеличеният наличен кредит намалява съотношението дълг / кредит, което има второ най-голямо влияние върху резултата. Просто не забравяйте да спазвате следните насоки.

2. Платете навреме

Плащанията, направени в рамките на 30 дни от датата на падежа, докато са технически закъснели, няма да надхвърлят кредитния Ви рейтинг. След като стигнете 30-дневната просрочка, кредиторът може да съобщи за забава на плащането на кредитните агенции, което може да намали резултата. И ако достигнете 60- или 90-дневните просрочени оценки, отрицателните отчети ще ударят резултата ви още по-трудно. Колкото по-късно сте, толкова повече щети ще причини вашият резултат.

Не забравяйте, че историята на плащанията съставлява най-голямата част от резултата Ви - 35%. Така че, независимо от новите карти, които отваряте, не забравяйте да останете на върха им, когато се дължат месечните плащания.

3. Платете ги на всеки месец (с едно изключение)

Изплащането на баланса в пълен размер всеки месец запазва съотношението дълг / кредит ниско, което е добро за вашия кредитен рейтинг. Той също така ви предпазва от налагането на допълнителни такси, които могат да се хранят на всяка парична печалба от нова промоция на карти.

Това означава, че вие ще искате да сте сигурни, че продължавате редовно да правите малки покупки на всяка карта, за да избегнете наказание за неактивност. Има нулево салдо по всичко от вашите карти за продължителен период от време може действително да доведе до вашия резултат надолу няколко точки, тъй като тя сигнали за неизпълнение на вашите налични кредити разумно. Зареждането на малък артикул всеки месец и изплащането му през следващия месец показва, че заемодателите могат да се справят с вашия кредит и да изградят положителен опит. Като правило, най-добре е да запазите съотношението дълг към кредит между 1 и 20% по всяко време.

4. Дръжте най-стария си профил отворен

Затварянето на стара сметка няма да увеличи кредитния Ви рейтинг, но може да я понижи, ако повлияе на общата дължина на кредитната Ви история или увеличи съотношението дълг / кредит.

Ако имате няколко карти и затваряте един, ще засегнете тези два фактора само с малък процент, вероятно е безопасно да го затворите. Това каза, че обикновено няма основателна причина да закриете стара сметка. Като разполагате с 10 сметки, които сте плащали в пълен размер всеки месец в продължение на години, показвате, че сте доста добри в управлението на кредита си.

5. Станете оторизиран потребител

Един трик, за да поддържате дълга кредитна история при отваряне и затваряне на карти, е някой да ви описва като оторизиран потребител за своята сметка. След като сте оторизиран потребител, профилът ще се покаже на кредитната ви история и ще повлияе на резултата Ви. Това запазва средната възраст на профила Ви приятна и дълга, дори когато отваряте по-нови, по-млади акаунти.

6. Не отваряйте твърде много карти наведнъж

Общо взето, всяка твърда дръпнете вашия кредитен рейтинг надолу 3-5 точки, Всяко запитване остава във вашия кредитен отчет в продължение на две години, макар че засяга единствено вашия кредитен рейтинг за една година.Ако резултатът ви е иначе висок и картите за награди наистина ви струват за вас, това е вашето обаждане дали сте готови да вземете краткосрочните точки.

Имайте предвид, че отварянето на твърде много карти наведнъж може да бъде червено знаме за кредиторите, тъй като изглежда, че сте се карали, за да получите ръцете си в брой. Всичко би трябвало да е наред, ако не отидете през борда през 6-12 месеца.

Кели Гренът е автор на блогър, писател и редактор на свободна практика, който ръководи блога Cordelia Calls It Quits, където документира опитите й да освободи живота си от нещата, които нямат значение, и да се съсредоточат повече върху нещата, които вършат. Следвайте я в Twitter @CordeliaCallsIt.