Как да получите парите си под контрол, когато сте абсолютно ужасни с него

Имам признание, което често не чувате от писател, свързан с лични финанси: Страшен съм с пари.

Или поне аз беше.

Постигнах много по-добре, тъй като знаех, че нещо или две неща за пари буквално станаха моя работа, но бях ужасна навсякъде - печелех пари, спестявах пари, знаейки какво в света харчих пари или къде следващата ми заплата идваше от.

Сега знам, че през годините бих могъл да правя много прости неща, за да запазя финансовите си възможности в по-добра форма - дори когато бях мъртъв.

Ако сте имали ужасно, ужасно, добро, много лошо време и с пари, ето няколко неща, които съм открил, които биха могли да ви помогнат да контролирате разходите си, печалбата и дълга си.

Бонус: Нито едно от тях няма да отнеме много време или усилия. Знам точно колко малко искаш да мислиш за пари, ако можеш да помогнеш.

1. Фигурирайте къде дължите парите

Един от най-лошите последици от това, че не обръщате внимание на финансите си, е, че се погребвате под гигантска планинска дълг.

От студентски заеми до кредитни карти до медицински разходи преди Obamacare, покрих ушите и очите си и позволих дългът бавно да нараства около мен.

Благодарение на идентификацията на обаждащия се спрях да отговарям на телефона - ако не чуя колекционерите на дълга, наистина ли са там?

Всичко това ла-ла-лаче ситуацията с дълга ми е огромен проблем, когато най-накрая исках да го поправя. Нямах представа кой държи дълговете ми. Сега, когато бях готов да изпратя чек, нямах представа къде да я изпратя.

Кредитът "Сусам" е бил животоспасяващ.

Приложението ви дава безплатна кредитна карта - включително кредитен рейтинг - и ви предоставя препоръки и финансови ресурси за обучение.

Лошата новина: разбрах, че кредитният ми рейтинг е слаб 528. Yikes.

Добрата новина: "Кредитен сусам" ми показа бърз преглед на общия ми дълг, плюс всички фактори, допринасящи за моя нисък резултат: кредитна употреба, кредитна възраст, запитвания, микс на сметки и история на плащанията. И изброи кредиторите и агенциите за събиране, които искаха парите ми.

Освен това Credit Sesame предложи конкретни стъпки, базирани на моята ситуация, за да ми помогне да работя по моя кредитен рейтинг.

Можете да се регистрирате и да изтеглите приложението тук.

2. Започнете да плащате на някого - на всекиго - назад

Добре, твърдата част. Трябва да започнете да плащате тези дългове. Но когато списъкът е дълъг, може да не знаете откъде да започнете.

Имайте предвид едно нещо: Когато става въпрос за изплащане на дълг, най-важното е, че започвате. Навсякъде.

Когато седите на неплатения дълг, вероятно то начислява лихви и такси. Колкото по-дълго чакате да платите, толкова повече ще плащате в дългосрочен план.

За да решите кой длъжник да направите първото си провеждане, помислете за тези две популярни начина на мислене:

• Най- дълг снежна топка метод, което пише на Дейв Рамзи, ви предлага да изплатите една кредитна карта (или заем) наведнъж, като започнете с най-ниското салдо. Преглеждането му от списъка ви ще задоволи нуждите Ви от незабавно удовлетворение.

• Най- дълг метод лавина, отговорите на експерти по лични финанси, предполага, че първо плащате дълг с най-голям лихвен процент, независимо от баланса. Това ще ви помогне да избегнете натрупването на тонове на интерес и да спестите пари в дългосрочен план.

Методът на снежната топка е нещо, направено за хора като теб и мен.

Не сме много развълнувани да направим най-добра финансови решения, но постигането на няколко прости цели е достатъчно, за да ни мотивира да продължим да работим.

3. Фигурирайте къде отиват всичките ви пари

За да запазите раздели на навиците ми за харчене, използвам подреден, Facebook посланик или текстов бот, който ви помага да се държите отговорни. Това е като личен финансов помощник, който живее в телефона ви.

Позволява ми да видя къде отиват парите ми (или се губят), като ми показват последните транзакции по всяко време, когато питам. Тя също ще ми покаже колко много съм прекарал на Amazon наскоро, така че мога да видя дали моите импулсивни покупки на електронни книги се измъкват от контрол.

Най-добрата част за Trim от далеч е, че ще ви помогне да преговаряте с компании като Comcast, Time Warner, Charter и други големи доставчици. А това ви помага да анулирате повтарящи се разходи, които вече не се нуждаете (например списания, фитнес такси и т.н.).

Тъй като това е бот и няма тон от важни неща, които да правите цял ден като вас, Trim ще продължи да води преговори, докато успее да ви спести пари. Тя е безплатна за използване и само задържа 25% от всичко, което ви спестява.

За да получите този малък бот в живота си, регистрирайте се с Facebook или вашия имейл адрес.

4. Създайте супер прост бюджет (Не се изисква електронна таблица)

До този момент няма да се изненадате да научите, че мразя бюджетирането.

Моите вкусове и планове се променят бързо, така че Никога не мога да предскажа точно колко ще харча, например, с хранителни продукти, дрехи или газ за един месец. През март може да бъда супер в салата от кале, но до юни вероятно ще се върна към диетата си с макарони и сирена.

Но един от нашите писатели откри бюджет, който мога да застана зад себе си. Това е от неочакван източник: книгата на американската сестра Елизабет Уорън от 2006 г. и нейната дъщеря Амелия Уорън Тааги.

Бюджетът следва правилото 50/20/30:

• 50% от месечния Ви доход е максималната сума за най-важното: жилища, храна, комунални услуги и минимални плащания с кредитни карти.

• 20% отиват към финансови цели: пенсиониране и други инвестиции, погасяване на дълга и спестявания при извънредни ситуации и яхтата, на която сте гледали.

• 30% отиват за лични разходи - т.е. да има живот. Хранене, напитки с момичета, ваканции и Netflix не трябва да струва повече от една трета от бюджета ви.

Обикновените тавани на разходите ми правят лесно да запазя разходите си в някакъв вид, без да обръщам внимание на електронни таблици и диаграми с пайове. (Ooo! Трябва да си взема пай на следващия ми хранителен магазин ...)

5. Започнете да инвестирате само малко пари

Инвестирането може да изглежда смущаващо, но защо да не изпробвате микро версия?

скривалище улеснява започването на инвестиции - и забиване на бонус за регистрация в размер на $ 5. Не е нужно да имате MBA или дори да го правите през "The Big Short", за да разберете как да инвестирате с това приложение.

Просто свържете банковата си сметка, а Сташ прави останалата част, като изтеглите определена сума и я инвестирате на фондовия пазар въз основа на вашите интереси.

За да получите бонуса от $ 5:

1. Изтеглете приложението Stash.
2. Свържете банковата си сметка и решете колко искате автоматично да инвестирате всяка седмица.
3. Вероятно няма да ви спести достатъчно, за да се оттеглите, но това е чудесен начин да се запознаете с инвестирането.

6. Превръщайте всичките си объркващи задължения в един по-прост дълг

Едно голямо препятствие за изплащането на дълга навреме? Толкова много месечни плащания за управление.

Укрепването на дълга ви може да опрости целия процес и съществено да намали месечните Ви плащания.

Много от нас са разбити от лихвените проценти по кредитни карти на север от 20%. Ако сте в една и съща лодка, може да си струва да видите дали можете да консолидирате и рефинансирате дълга си.

Добър ресурс е платформата за потребителска финансова технология Дори финансови, което може да Ви помогне да се свържете с подходящия личен заем за вашата ситуация.

Сайтът търси кредитори, които да ви съчетаят с персонализирана оферта за кредитиране на три стъпки. Нейната платформа може да ви помогне да заемате до $ 100,000 (без обезпечение) с фиксирани лихвени проценти, започващи от 4,99% и от 24 до 84 месеца.

7. Решаване на вашия студентски заем дълг (Да, ние трябва да отговорим на това)

Собственият дълг е уникален звяр.

Това ви заплита в тази странна афера с вашата алма матер, правителството, частна компания, която едва познавате, банки и понякога събирачи на дълг. Не е забавно парти.

За да направя нещата по-прости, една от първите ми стъпки след колежа беше да актуализирам плана ми за изплащане на заеми от федерален принцип (защото съветникът по финансовата помощ продължи да ме звъни и това ми посъветваше, когато най-накрая отговорих).

Не можах да си позволя стандартните месечни плащания, затова кандидатствах за кредит за директна консолидация, който комбинира моите многократни заеми в един със среднопретеглена лихва и по-дълъг период на погасяване.

След това подадох молба за план за изплащане, насочен към доходите, за да огранича месечните си плащания въз основа на доходите ми.

Ако имате частни заеми или не ви харесват условията за погасяване, които получавате с кредит за директна консолидация, помислете за рефинансиране на студентски заем. Тя работи много като заеми за директна консолидация, освен ако не го направите чрез частен заемодател вместо федералното правителство.

Чрез пазар като правдоподобен, можете да рефинансирате федерални и частни студентски заеми.

Достоверно Ви свързва с кредитор, който да замени вашите многократни заеми с един заем, потенциално с по-нисък лихвен процент и / или по-ниско месечно плащане, което може да ви помогне да спестите пари сега и в дългосрочен план.

Тя може да изглежда като малка разлика, но по-нисък лихвен процент може да означава много спестявания с течение на времето. Това помага на Ашли Уилямс да спести повече от 18 000 долара лихва през целия си заем!

Въведете информацията си в Credible за да разберете какъв е вашият нов лихвен процент.

8. Не забравяйте, че 401 (к) сте започнали, че един път

Имате 401 (к)? Вие сте на прав път. Просто не го пренебрегвайте.

Да, знам. Това е точно това, което предпочитате да направите, защото това е скучно и сложно.

Но трябва да се уверите, че профилът ви върши това, от което се нуждаете. Знам, че използвам тази сметка и дешифрирането на информацията - или нейната липса - може да бъде трудно.

Има робо-съветник за това. Blooom, регистрирана в SEC консултантска фирма за инвестиции, ще оптимизира и наблюдава вашия 401 (к) за вас.

Няколко от нас Penny Hoarders използват услугата. Тя ви дава първоначална проверка 401 (к) безплатно и ще се запознаете с профила си малко по-интимно. Разберете дали плащате прекалено много скрити такси, дали има съответната сума, инвестирана в акции или облигации, такива забавни неща.

След това инструментът е $ 10 на месец, за да продължите да наблюдавате профила си за пенсиониране. Нека Blooom знае вашата целева възраст за пенсиониране и съветниците му могат да ви помогнат да стигнете до там, като инвестирате все повече и по-малко агресивно.

9. Продадете всички неща, които никога не сте имали на първо място

Щастлив за мен през всичките 20 години, когато бях най-лошото при управлението на парите, нямах много от това.

Това означава, че не правех много импулсни пазарувания или бингове - защото просто нямах пари. Не се заблуждавайте: Ако имах стабилен доход, моите гардероби ще бъдат пълнени с малки ръчно изработени възглавници от независими панаири на изкуствата.

Ако сте благословени с разполагаем доход и липса на контрол на импулсите, вероятно сте получили няколко жалко решения, загърнати в гардеробите ви, гардеробите и скринчетата.

Decluttr ще закупи всичките ви стари компактдискове, DVD и Bluray, както и видео игри, игрови конзоли, смартфони и таблети.Сканирайте елементите си с телефона си и Decluttr ви изпраща имейл за доставка. Хвърли го в кутия, изпратете го и парите ви се показват в профила ви след няколко дни. (Плюс въведете код FREE5 за допълнителни $ 5 в касата.)

Можете да продавате почти всичко на лего. Това интуитивно приложение ви позволява да направите снимка и да я изброите за по-малко от 30 секунди. Той премахва неприятностите при продажбата на нещата онлайн и е 100% свободен за използване.

10. Спрете изтриването на имейлите си

Оказва се, че изтриването на вашите имейли може да ви струва сериозни пари. Заинтригуван?

Едно от нашите тайни оръжия се нарича равни други условия - инструмент, който ви връща пари за онлайн покупки. Той е свободен да се регистрирате и след като го направите, той ще сканира вашите имейл архиви за всички разписки. Ако открие, че сте купили нещо от един от мониторираните си търговци на дребно, той ще проследи цената на артикула и ще ви помогне да получите възстановяване по всяко време, когато има спад на цената.

Плюс това, ако гарантираните ви пратки се появят късно, Paribus ще ви помогне да получите пари обратно за това, което сте платили за доставка.

11. Отворете банкова сметка, която ви разбира

Каква е последната Ви банкова сметка за вас? Ако не работите с много средства, може да не мислите много за това. Кой се интересува от APY, ако никога няма да имате пари там?

Но трябва да внимавате и за други фактори, включително:

• Минимално изискуемо салдо

• Минимален изискуем месечен депозит

• Месечни такси

• Такси за банкомат

• Овърдрафт политика

Като се има предвид тези фактори, когато изберете банковата си сметка, може да ви спести много пари.

Например "Защитата на овърдрафт" звучи като полезна функция, но всъщност може да бъде опасна. Може да се притеснявате, когато касата отхвърли картата ви на линия за напускане на храните. Но най-малкото няма да прекарате повече от средствата си и ще направите абсурдни такси.

Ако никога не си мислил за това по този начин, не се безпокойте. Нито имах аз. Ето още няколко изненадващи съвета, които да ви помогнат да изберете банкова сметка, когато сте счупени.

Дана Ситар ([електронна поща, защитена]) е старши редактор на бюлетин / бюлетин в The Penny Hoarder. Кажи здравей и й кажи хубава шега на Twitter @danasitar.