Как студентският кредит оказва влияние върху моя кредитен рейтинг?

Имате ли в момента студентски заеми? Чудили ли сте някога как те влияят върху кредитния Ви рейтинг? Знам, че имам. Възможно ли е тези студентски заеми всъщност да навредят на кредита ви? Или пък е полза да имате студентски заеми на навършена възраст от 18 години, защото те предоставят на кредиторите вашата ранна кредитна история? Нека разберем!

Двата вида кредити

Когато всичко се сведе до него, в този свят има два вида кредити: револвиращ кредит и кредит за вноски. Револвиращият кредит е сума на кредита, която може непрекъснато да се движи нагоре или надолу, в зависимост от покупките ви. Кредитната карта е отличен пример за револвиращ кредит. Въз основа на покупките Ви можете да имате салдо от 1 000 щ.д. един месец, а след това и салдо от 2 800 щ.д. през следващия месец. Имате право свободно да добавяте и намалявате (или да изплащате остатъка от) кредита си, както желаете (но само до лимита си, разбира се). Следователно, балансът е въртящ се.

Кредитът за вноски обикновено е еднократна сума, която плащате на банката на погасителни вноски - с други думи месечни плащания - докато не изплатите остатъка от заема. Често срещани примери за вноски са автомобилните заеми и жилищните заеми. Заемате цялата сума от банката и се съгласявате да върнете заема с редовни месечни плащания.

Студентски кредит

Нито револвиращият кредит, нито кредитът с вноски са в основата си лоши. Докато извършвате плащанията си навреме, всяка форма на дълг обикновено се увеличава (или поне поддържате) кредитния си рейтинг. Според мен обаче, ако някой се надяваше да подобри кредитния си рейтинг и щяха да го направят с една от тези две възможности, щях да ги насърча да поемат кредита за вноски. Този ход не само ще помогне за кредитния им рейтинг при своевременните им плащания, но няма да се налага да мислят прекалено много за заемането на револвиращи кредити (защото ако използвате повече от 20% от общия лимит, вашият резултат вероятно ще надолу).

И какво ще кажете за студентски заеми? Къде те попадат в кредитната карта? Както може би вече сте предположили, студентските заеми се класифицират като вноски, тъй като те функционират по-скоро като заем за автомобили или за жилищен кредит, отколкото за кредитна карта. Но не забравяйте, че за разлика от заем за кола или жилищен кредит, студентски заем е I.O.U. за вашето финансово бъдеще. Обезпечението за заема е вашите бъдещи приходи и ако не го върнете обратно, правителството ще гарнира заплатите ви и дори вашата проверка за социална сигурност, за да получи парите си.

Добър кредит или лош кредит?

Може да се изненадате да научите това, но някои кредитни агенции повишават или понижават кредитния рейтинг въз основа на това, което купувате с кредита си. Например, ако излизате и харчите пари от банката за обезценяване на активи (като лодка, кола, вълнообразен бегач и т.н.), тогава банката може да намали резултата си с няколко точки, защото вашите активи ще не ви помагат да изплатите заема, ако се сблъскате с трудности в бъдеще. Ако обаче купувате къща или бизнес активи с парите на банката, те могат да ви дадат няколко допълнителни точки, защото използвате парите си за увеличаване на активите и нетната си стойност, което означава по-голяма вероятност за погасяване.

Тъй като студентските заеми се използват за подобряване на вашите знания и увеличаване на вашите бъдещи заплати, те почти винаги се смятат за добър дълг, така че банките мислят по-високо от вас за това допълнително задължение. Така че не само увеличавате резултата си с редовните си плащания (което изгражда вашата безупречна кредитна история), но резултатът може да се увеличи малко повече, защото използвате средствата на банката, за да подобрите приходите си в бъдеще.

Въпреки това, много финансисти планират студентските заеми да имат най-лошия дълг - защото не можете да ги избягвате, без да ги връщате обратно. Имайте предвид това винаги, когато чуете фразата "добър дълг".

Как различните действия на студентски заеми могат да повлияят на кредитния Ви рейтинг

Първо, знаете ли какъв е вашият кредитен рейтинг? Сега е идеалният момент да проверите кредитния си рейтинг с безплатна услуга като Credit Karma. Препоръчвам да ги използвате, защото те наистина са безплатни и дори не изискват от вас да поставите кредитна карта, която да проверите. След като научите резултата си, можете да предприемете действия!

И така, ако имате трудно време да си върнете студентските заеми? Имате предвид отлагането или търпението, но се притеснявате, че това ще намали кредитния Ви рейтинг. Макар да изглежда, че това би било вярно, отлагането на плащанията всъщност няма никакво въздействие върху резултата.

Ако в момента сте нарушили студентските си заеми и не сте направили плащания в доста известно време, това със сигурност ще ви навреди на кредитния Ви рейтинг. Ако обаче работите с кредитната агенция и откриете начин да започнете отново да плащате, това може значително да подобри резултата ви!

Като общ поглед, студентските заеми могат да окажат голямо влияние върху кредитния Ви рейтинг, но не забравяйте да ги използвате само когато имате нужда от тях. Има твърде много истории на хората, които приемат прекалено много студентски заеми и не могат да ги върнат обратно. Бъдете мъдри в кредитната си употреба, за да можете да изплатите банката (или правителството) с лекота.

Извадили ли сте студентски заем? Забелязали ли сте промяна в кредитния Ви рейтинг заради него?