Формулярите за проблеми с целевата дата

Средствата за целева дата са се превърнали в инвестиционен избор за много американци. Всъщност те вече се предлагат в над 80% от плановете на 401 (к) в цялата страна. В резултат на това стотици милиарди са инвестирани в тези фондове. Защо американците им харесват? Тъй като те имат предпоставката да бъдат обикновени инвестиции, които са напълно готови на "целевата дата". Това обаче не винаги е така.

Какво представлява фонд за целева дата

Фондът за целева дата е просто взаимен фонд, предназначен да бъде "подходящото" разпределение на риска / наградата въз основа на датата на пенсиониране, посочена във фонда. Например, Фонд "Целева дата 2020" се предполага, че е предназначен да бъде подходящо разпределение на акции и облигации за някой, който ще се пенсионира през 2020 г., който е на 9 години. Този фонд най-вероятно ще инвестира по-силно в облигации, а по-малко в акции, отколкото да каже, целева дата 2050 г., когато пенсионната възраст е почти 40 години.

Важно е да се разбере как са съставени тези средства: акции, облигации, парични средства или дори недвижими имоти и стоки могат да съставляват фонд. В действителност, някои от тези фондове са дори фондове на фондове, което означава, че за процентния дял на акциите, те могат да инвестират в фондов взаимен фонд, а за процента на облигациите, притежават облигационен фонд.

Също така е важно да се отбележи, че тези средства не предлагат никакви гаранции. Да, дадоха дата на фонда. Но тази дата наистина не означава нищо. Това не е датата, когато парите ви са готови. Това е просто датата, на която фондът е избрал да базира своя модел за риск / награда от. По този начин все още сте изложени на риск в тези фондове.

Най-големите рискове от средствата за целева дата

1. Таксите: Таксите за средствата за целева дата обикновено не са най-добри. Всъщност средният целеви фонд има коефициент на разходите от 0.69%. Макар че това не е лошо, не е страхотно. Въпреки това, тези такси могат наистина да се добавят от дълго времеви рамки, като закупуване на целева дата 2050 фонд. Таксите могат да бъдат дори по-високи за Средства за целева дата, които са "фондове на фондове", тъй като те също имат скрити такси в притежаваните от тях инвестиции. Загрижени ли сте за таксите? Потърсете целева дата Средства с ниски коефициенти на разходите, около 0,20%. Или просто да създадете балансирано разпределение себе си с фонд за фондови и облигации, който може да се получи за много ниски такси.
2. Фалшив смисъл на безопасност: Като се има предвид, че тези средства се наричат ​​"Средства за целева дата" и са налични в 401 (к) на национално равнище, широко се приема, че тези средства са безопасни начини за инвестиране за пенсиониране. Важно е да запомните, че посочената дата е само ръководството, което инвестиционната компания използва при изчисление. Тя не гарантира нищо и дори не може да се съчетае с индивидуални структури за риск и възнаграждение. Той също така не взема предвид цялото ви портфолио, което може да включва и други акции или облигации. По принцип направете собствено проучване за това, което трябва да бъде разпределението на Вашите активи.
3. Скритото съдържание: Почти е невъзможно да се каже какво е вътре в тези фондове и как ще се изпълняват средствата при определени обстоятелства. Да, дават дата. Всеки инвестиционен посредник обаче има различен модел за това как да изглежда портфолиото на тази дата. Ако инвестирате във фонда, трябва да знаете разпределението на акции, облигации и пари в брой нагоре. Също така трябва да знаете какво ще прави фондът при неблагоприятни пазарни условия: да го изкарате или да се приютите в облигации. Важно е да запомните, че облигациите се търгуват по всяко време във високи нива, така че дори Вашите средства за целева дата могат да понесат големи загуби.
4. Те работят само докато работят: Целева дата Фондовете също така са предназначени само за натрупване на богатство за пенсиониране. След като стигнете до датата, портфолиото не се променя, за да можете лесно да се изтеглите от него. Всъщност най-вероятно ще свършите да продавате целия фонд и да започнете отново. Най-целева дата Фондове просто спрете да променяте разпределението на целевата дата. Така че, ако моделът изисква 90% инвестирани в облигации към датата, тя ще остане така безкрайно.

Всички тези рискове трябва да бъдат внимателно обмислени, когато инвестирате в средствата за целева дата. Те могат да бъдат добри опции за хората, които търсят "прости". Въпреки това, дори и простото може да бъде сложно и скъпо. Подобно на всеки инвестиционен продукт, познайте го вътре и навън.