Дългът изчезва, когато умреш? Не е задължително

Когато синът на Франсиско Рейносо почина малко след завършването на колеж, Рейносо бе бомбардиран със съобщения за събиране на дългове, изисквайки той да върне студентските заеми на сина си.

Тъй като Рейнос бе подписал споразумението за заемите на сина си, той вече беше напълно отговорен за връщането им - дори когато наскърби загубата на сина си.

Рейносо открива това, което много други са научили - това Дългът не отива задължително да си отиде, когато умреш.

Редица фактори диктуват какво се случва с дълга след смъртта, включително дали някой е сключил договор за заема, ако длъжникът е имал активи при смърт и какъв дълг държеше. Законите също се различават от държава в държава.

Кредиторите са на първо място

Дългът обикновено не се стопи, когато умреш.

Обикновено дълговете трябва да бъдат изплатени от имота ви, когато умрете - ако имате активи. (По-късно ще влезем в съподателите, съпрузите и общите сметки.)

Например: Ако умрете с 100 000 долара в брой в банката и 10 000 долара по дълга по кредитна карта, този дълг трябва да бъде изплатен, преди някой да получи наследство - кредиторите първо се придържат към активите на мъртво лице.

"Вашият изпълнител или администратор - лицето, което отговаря за вашия имот - ще изплати тези дългове с активите, оставени преди семейството ви да получи нещо", казва Кармен Росас, базиран в Калифорния адвокат по недвижими имоти.

"Изплащането на тези дългове може да означава просто да напишете чек от банкова сметка или да продадете активи за пари, за да извършите тези плащания." Тези активи могат да включват дома, автомобили или други ценни вещи на лицето.

Изпълнителят на вашия имот трябва да уведоми кредиторите, кредитните отчетни агенции и банките за смъртта ви възможно най-скоро. Като уведомите тези агенции рано, има по-голям шанс семейството ви да попречи на някого да открадне самоличността ви с финансова печалба.

Вашият изпълнител може също да поиска копие от кредитния Ви отчет, което ще ви каже точно какви дългове сте имали.

Кредиторите искат - и очакват - да бъдат изплатени от вашия имот. Те могат да правят иск в завещателния съд, който е правният процес, който ръководи обработката на вашия имот.

Тъй като може да отнеме известно време, докато финансовите ви дела бъдат разрешени, кредиторите могат да се споразумеят за споразумение с вашия имот за по-малко от общата сума на дълга.

"Сега предпочитат да имат 40 или 50%, отколкото да се налага да се справят с всички неприятности и несигурност да чакат", казва Джон О'Грай, базиран в Сан Франциско адвокат по недвижими имоти. "Кредиторите искат пари и предпочитат незабавно пари."

Ако активите ви не покриват дълговете Ви, те обикновено не се изплащат, според Федералната търговска комисия.

Съподписани заеми и кредитни карти

Ако имате заместител на заем, като заем за студент, този човек е отговорен за изплащане на дълга, ако умрете. Същото важи и за обща кредитна карта.

"След като се подпишеш за някакво финансово задължение, казваш на банката, че ако другото лице не плати, ще бъдеш 100% отговорен", каза Линда Кернс, адвокат във Филаделфия.

“Най-добрият ми съвет за съвместно подписване е, че ако не сте готови да платите 100% от баланса, за който подписвате, не бива да го правите ". добавя тя.

Това се случи с Рейноса, който съвместно подписа частен студентски заеми на сина си.

В някои държави, наречени общностни имоти, няма значение дали вашият съпруг е бил технически или не, а вашите активи се считат за съвместни. Ако един от съпрузите умре, другият е отговорен за изплащането на всички останали дългове.

Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Ню Мексико, Тексас, Вашингтон и Уисконсин са държави от общността. Аляска дава възможност на партиите да правят имуществото си в общността.

Ако няма притежател на съвместен профил и не живеете в общностно имущество, дългът от кредитната карта пада върху вашия имот, която ще използва вашите активи, за да го изплати.

Студентски заеми

Ако заемате пари от федералното правителство за колежа и вие умирате, този дълг изчезва - заемът автоматично се анулира.

Въпреки това, частните студентски заеми не се анулират при смърт. Кредиторът ще се опита да събере от вашия имот.

Нещо, което трябва да имате предвид: Ако задължението бъде отменено или простено, тази сума е облагаема, защото се счита за приход от службата за вътрешни приходи.

Някои условия за студентски заеми казват, че заемът ще бъде анулиран, ако студентът работи за определен период от време в определена професия - тези видове студентски заеми са не облагаеми.

Ипотека

Ако умрете и имате ипотека, тя не изчезва. Ако сте собственик на дома заедно със съпруг / а, отговорността за ипотечните плащания сега е само за тях.

Ако сте бил единственият собственик, вашето имущество може да продаде вашия дом, за да ви помогне да изплатите други дългове. Ако всичките ви дългове са изплатени и сте завели къщата на член на семейството, те ще трябва да продължат да извършват плащания към банката или да продават къщата.

Какво, ако нямате активи?

Ако умирате с дългове и нямате имущество (и нямате съпоставители), кредиторите просто нямат късмет, Каза О'Грейди.

"Най-доброто планиране е да умре без никакви активи", каза той."Прекарайте го, давайте го докато сте жив, наслаждавайте се и нека хората в живота ви да се радват и да умрат без нищо".

Дългополучателите могат да се обаждат на членове на вашето семейство, след като умрете, докато се опитвате да събирате дълговете си - и им е позволено да направят това от Федералната търговска комисия.

Събирачите на дългове обаче не могат да заблудят членовете на вашето семейство да мислят, че са лично отговорни за дълговете ви след смъртта.

А Федералната търговска комисия казва, че могат да се обадят на съпруга или изпълнителя на вашето имущество, когато се опитват да съберат. Те могат да се обаждат на други роднини, но само за да помогнат да намерят съпруг или изпълнител на имоти.

Вашият завой: Смятате ли какво ще се случи с вашия дълг?

Сара Кута е репортер по образованието в Боулдър, Колорадо, със склонност към ухажване през уикенда, ремонт на мебели и добри сделки. Намерете я на Twitter: @sarahkuta.