Жълъдките инвестират преглед 2018: Автоматично инвестирайте резервна промяна 💲💲💲

Ако сте нещо като мен, сигурно си спомняте, че вашите родители или баби и дядовци напълват чаши, буркани, държачи за чаши и бюро за чекмеджета с остатъчни монети от дневните парични разходи. Веднъж в синята луна, може би сте навирали тези монети и ги е депозирал на банката. Това беше изненадващо ефективен начин да се спестят стотици или дори хиляди долари всяка година.

Тези дни, повечето от нас не използват хартиена валута, така че рядко имаме "резервна промяна". Натрупването на монети в буркани за фонд за дъждовен ден просто не е реалистичен вариант. Вместо това парите ни са електронни цифри на екран. В резултат на това просто харчим парите си, без да се чудим какво трябва да направим с "резервната промяна". Въпреки това, много приложения искат да променят този навик.

Едно от първите приложения, които излезе с концепцията за резервна промяна, беше жълъди, Това е автоматизирано инвестиционно приложение, което закръглява транзакциите ви. След това автоматично инвестира парите ви в портфолио, което има смисъл за вас.

От първоначалното си освобождаване, Acorns продължава да внедрява, а това е повдигнало бара за микроинвестиране на приложения. Някои от новите издания на функциите правят разумно да се обмисли отново Acorns. Трябва ли да създадете акаунт Acorns или е преустроено приложение? Този преглед обяснява доброто и лошото.

Какво ли правят дъвки?

жълъди е платформа за микроинвестиране, разработена около концепцията за модерна теория на портфейла. Като потребител на Acorns ще изтеглите приложението Acorns и ще отговорите на няколко въпроса. Приложението ще ви препоръча ефективно портфолио за вас.

Жълъдките варират от консервативни (много облигации) до агресивни (всички акции и недвижими имоти).

Всички портфейли съдържат изключително евтини ETF от Vanguard и BlackRock. От време на време, Acorns може да замени една ЕФО за друг ЕФО, който проследява един и същ индекс. Това са инвестициите, които Acorns използва днес. Струва си да се отбележи, че тези опции не са се променили поне в рамките на една година (вероятно защото те все още са сред най-ниските разходи за ETF на пазара).

iShares iBoxx $ Инвестиционен клас корпоративен облигация ETF LQD
iShares 1-3-годишни съкровищни облигации ETF СРАМЕЖЛИВ
Авангардния фонд за индекса на малките капиталови пазари Фонд ETF VB
Авангард REIT Индекс Фонд ETF Акции VNQ
Индекс Аванс Фонд на Американската фондова борса VOO
Авангардни фондове за акции на нововъзникващите пазари Фонд ETF Акции VWO
Авангардни индекси на FTSE за развитите пазари Фонд ETF Акции VEA

След като изберете портфолиото си, ще свържете дебитните и кредитните Ви карти към платформата Acorns. Когато сключите сделка, Acorns ще "закръгли" транзакцията до най-близкия долар. Закръглената (или резервната) промяна се депозира в партида за отпуснати квоти. Ако изразходвате $ 7.55, Acorns ще депозира $ 0.45 в партидата ви за съхранение. Когато акаунтът има поне $ 5, Acorns автоматично ще инвестира приходите на пазара. Те ще използват инвестиционната възможност да ребалансират портфолиото Ви.

Нова функция, която Acorns наскоро пусна, е "кръгъл множител". По същество можете да удвоите до 10X вашите бонуси. Например, закръглянето от $ .45 може автоматично да стане $ .90 закръгляване, ако изберете множител 2x. Ако изберете 10x мултипликатор, той ще стане $ 4,50. Мултипликаторът може да се коригира чрез приложението, но не и от уебсайта Acorns, така че бъдете внимателни с него.

Можете също да настроите периодични инвестиции. Например можете да изберете да инвестирате $ 5 на ден на платформата, или $ 200 на месец, ако предпочитате.

Ако вашето портфолио се измъкне от ред, Acorns ще се заеме с ребалансиране. В необлагаемите счетоводни сметки, които не са облагани с данъци, ребалансирането може да има данъчни последици за вас. Ако обаче изберете да зададете парите си в ИРА (използвайки Acorns по-късно), преструктурирането няма да има незабавни данъчни последици.

И накрая, Acorns има нова платформа за дебитни карти, наречена Acorns spend. Предимството на разходите на Acorns е, че можете незабавно да прихванете закръгления от текущата си сметка (нещо, което може да отнеме няколко дни от кредитна или дебитна сметка). Acorns предлага неограничено възстановяване на банкомат, няма минимално салдо и не начислява такси за овърдрафт. Въпреки това, ще трябва да платите таксата от $ 3 на месец Acorns, за да поддържате профила.

Намерени парични партньорства

жълъди е създала и връзки с редица онлайн търговци на дребно и доставчици на услуги. Когато използвате приложението Acorns за закупуване от избран списък на търговците на дребно, фирмите ще депозират Found MoneyⓇ във вашата сметка.

Намерени пари варират от 1-2% от покупната цена за повечето търговци на дребно. Търговците на дребно включват Apple, Walmart.com, AirBnB, The Wall Street Journal и др.

Концепцията "Намерени пари" съчетава концепцията за микроинвестиране с концепцията за мястото за възстановяване на пари в брой. Докато Acorns има няколко уникални партньора, EvoShare предлага по-добри лихвени проценти и те ще депозират пари директно в пенсионната Ви сметка.

Нови функции

Multipliers- За да увеличите приноса си за Acorns, без да създавате автоматизирани инвестиции, можете да изберете мултипликатора за жълъди. Можете да умножавате кръговете си с 2x, 3x или 10x. С опцията 10x средното месечно закръгляване от $ 50 става $ 500. Това може да бъде чудесен начин да се предпазите от пренасищане. Тази функция е налице на ниво от $ 1 на месец.

Жълъците по-късно - Acorns вече поддържа IRA сметки, включително традиционните IRAs, Roth IRAs и SEP-IRAs (за самостоятелно заетите лица).Може да се наложи да се консултирате с данъчен специалист, за да видите дали отговаряте на условията за някой от тези профили. Приносът на Acorns в данъчно облагодетелствана сметка е чудесен начин да започнете да инвестирате за пенсиониране, дори ако все още не можете да си позволите максимум вноски. Цената за Acorns Later е $ 2 на месец.

Жълъди харчат - Acorns създадоха дебитна (проверка) сметка за потребители, които искат да интегрират разходите си и пенсионните си спестявания. Кръговете се изваждат веднага и в зависимост от това къде живеете, можете да се класирате за "Намерени пари" в местните магазини. Предимствата на разходите на Acorns са неограничените разходи за банкомат, минимално салдо и без овърдрафт. За съжаление, Acorns разходи струват $ 3 на месец, което е висока такса за плащане, като се има предвид броя на сметките за ниска такса, които са на разположение.

Жълъди подаръчни карти- Искате ли да помогнете на приятел, братче или роднина да започне да инвестира? Acorns предлага карти за подарък, за да ги накарат да започнат. По същество им давате подаръчна карта на стойност $ 25 или повече и те се регистрират за сметка на Acorns. Лично аз обичам идеята да дам карта за подаръци "Acorns" на завършил гимназията, който може да започне да инвестира, като създаде сметка с Acorns.

Колко струва цената на алорените?

Когато комбинирате Found MoneyⓇ и всички ваши кръгли прозорци, повечето хора ще инвестират поне няколко стотин долара всяка година. Запазването и инвестирането на промяната може да направи огромна разлика, когато току-що започвате.

Въпреки това, жълъди няма да управлявате инвестициите си безплатно. Ще платите $ 1 на месец за профили до 1 милион долара. Ако сте на възраст под 24 години и имате валиден имейл адрес .edu, Acorns ще се откаже от вашата такса за управление до 4 години.

Ако искате да добавите опцията IRA, ще похарчите $ 2 на месец. В сравнение с робо-консултанти като Betterment и Wealthfront (които плащат .25% годишно), Acorns е кражба. Разбира се, M1 Finance все още е свободен.

И накрая, ако искате да добавите приложението Acorn Spend, ще платите $ 3 на месец. Това има предимството да ви позволи да инвестирате допълнителни открити пари, тъй като кръговете на Acorns не важат само за онлайн търговци на дребно. Можете да спечелите до 10% от местните търговци на дребно (особено ресторанти, хранителни магазини и кафенета). Разбира се, сумата на кешбек, която може да спечелите, наистина зависи от партньорите във вашия район.

Освен таксата за управление, Acorns не начислява такси за транзакции. Това означава, че можете да депозирате еднократна сума (до $ 20,000 на ден) в своята сметка Acorns и можете да теглите пари по всяко време без разходи за транзакция.

Никога няма да плащате търговски такси, което е голям спестявател на разходи за малки инвеститори.

Тези цени си струват услугата, която Acorns предоставя? Да речем, че спестявате 20 лв. През първия месец. След това плащате такса за поддръжка от $ 1. В този случай плащате 80% такса за управление през първия месец. Тъй като вашето портфолио расте, съотношението се свива.

Ако в крайна сметка инвестирате $ 400 през първата си година, ще платите такси за управление от $ 12. Това е ефективна такса за управление от 3%.

3% или дори .25% е тежка такса за посредственото инвестиране. Жълъците не предлагат събиране на данъчни загуби и ETF, които предлагат, могат да бъдат закупени безплатно от традиционното брокерство.

Ако използвате единствено опцията за $ 1 на месец (за след данъчно облагане), получавате ниска цена. Въпреки това, Acorns не се ангажират с приходи от събиране на данъци, затова вероятно е по-добре да изберете робо-съветник вместо това. Това е особено вярно, ако не добавяте редовни вноски и просто разчитате на кръгли прозорци, за да изградите своето портфолио.

Това каза, Acorns по-нови функции може да направи платформата полезно за повече потребители. Ако установите редовни вноски, бихте могли да спестите $ 5500 в IRA или Roth IRA и още повече в SEP-IRA (в зависимост от вашия доход). Когато вземеш предвид, че Acorns автоматично се балансира за теб, $ 2 на месец е много. Тъй като сте в данъчно облагодетелствана сметка, събирането на данъчни загуби става все по-маловажно.

$ 3 на месец ви дава достъп до опцията за $ 2 на месец, плюс опция за повече намерени пари, разговори в реално време и дебитна карта. Подозирам, че повечето хора няма да спечелят допълнителен долар на месец в намерени пари, за да компенсират разходите по сметката. Вместо да отворите акаунта на Acorns, вместо това ще ви бъде по-добре да отворите сметка без такса.

Ако се притеснявате за ценообразуването (и трябва да сте), разгледайте нашия списък с места, които да инвестирате безплатно.

Последни мисли върху жълъдите

Студентите, които могат да се откажат от месечната такса, трябва да обмислят възможността да изберат жълъди платформа. Това е чудесен начин да инвестирате малко пари, които иначе бихте похарчили. Но помнете, Acorns е инвестиционна платформа, а не спестовна сметка с висока доходност. Вашите инвестиции могат да загубят стойност, така че трябва да помислите сериозно дали инвестирането е правилният избор за Вас.

Опцията за $ 2 на месец може да има смисъл за хора, които се нуждаят от малко натиск да инвестират. Закръгляването и плюс месечен автоматичен депозит от $ 100 - $ 200 ще ви накарат да отидете на път за спестяване за пенсиониране. Ако все още не сте започнали да инвестирате за пенсиониране, мисля, че опцията за $ 2 на месец може да бъде добра сделка, която ще ви изплаща дългосрочни дивиденти (буквално и фигуративно).

Професионалистите, които навлизат в най-големите си години на привличане, вероятно могат да пропуснат Acorns. Те трябва да дават приоритет на пенсионните сметки, спестовните сметки и бизнес инвестициите над Acorns. Също така бих посъветвал да се отчетат сметките за разходи за Acorn в момента.Въпреки че струва само 3 долара на месец, повечето хора могат да получат безплатна разплащателна сметка със сходни предимства.

Долната линия е, че Acorns е скъпо - относително. Ако инвестирате ниски суми, процентът е голяма хапка на вашите пари. Ако обаче имате нужда от увеличаване и автоматично запаметяване, проверете го.