Какво да направите, ако сте били scammed от компания за студентски заеми 💲💲💲

Ако имате студентски заеми, вероятно сте получили писмо по пощата, сте видели реклама или сте получили телефонно обаждане от фирма, която твърди, че може да се отърве от дълга ви за студентски кредит или поне да преговаря от ваше име и значително да намалите дълга си. Звучи прекалено добре, за да е истина, нали?

Преди да се регистрирате, тези компании ви обещават света. Тогава започвате да се съмнявате. Възможно е да получавате писма по пощата или обаждания от служителя си за студентски заеми и внезапно осъзнавате, че немислимото се е случило - може би сте били измамени.

Тъй като изразът "ако е прекалено хубаво, за да е истина, вероятно е така."И за съжаление, получаваме безброй жалби от жертви всяка година на нашите форуми за студентски заеми или публикувани в коментарите на нашите статии за студентски заем.

Обществото за облекчаване на дълга за студентски заеми е известно, че прави големи обещания, които са недостатъчни за доставка, а много от тях плащат такса за услугата за нещо, което бихте могли да направите сами без никакви разходи. Нарастващата честота на измами с помощи за студентски заеми също е спечелила вниманието на Федералната търговска комисия (FTC), Бюрото за защита на финансите на потребителите (CFPB), Министерството на образованието и адвокатските генерали на почти всяка държава.

Въпреки че има безкраен свободен ресурс за спестяване на студентските си заемни плащания, някои хора все още могат да намерят стойност при изплащането на трета компания за помощ с техните студентски заеми. Но повечето хора нямат представа, че могат да консолидират своите студентски заеми или да се запишат в планове за погасяване на доходите без помощта на такива компании.

Преди да дадете своето доверие и пари на компаниите за подпомагане на студентски заеми, за да работите от ваше име, отделете малко време, за да проучите как можете да намалите федералните си студентски заеми на сами (и безплатно)!

Ако не сте сигурни къде да започнете или какво да направите, помислете дали да наемете CFA или CFP, за да ви помогнем с вашите студентски заеми. Ние препоръчваме Студентски план за заем, който да ви помогне да съберете солиден финансов план за вашия студентски заем дълг. Разгледайте Планиращият студентски кредит тук.

Бързо навигация Какво да търсите в евентуална ScamDid Вие игнорирате някои от предупредителните знаци? Какво да направите, ако не искате да работите с компания за помощ на студенти по-дълго? Какво да правя, ако ви вярвам Имате платени пари за измамници, за да получите помощ

Какво да търсите при възможна измама

Измамите идват в различни сортове, но тук са някои от най-честите начини, по които студентските фирми полагат обещания, които не успяват да осигурят:

1. Обещаваме да премахнем целия студентски дълг

Обикновено ще получите телефонно обаждане или имейл, но може да видите и онлайн реклами, които твърдят, че компанията може да изтрие целия студентски дълг. Много фалшиво твърдят, че тази опция сега се предоставя чрез нова правителствена програма или политика, спонсорирана от президента на САЩ Барак Обама (прочетете за какво наистина е Обитанието за студентски заеми на Обама).

В действителност, с изключение на смърт или пълно или постоянно увреждане, изплащането на студентски заеми е почти невъзможно. Като такава, всяка компания, която твърди, че може да елиминира вашия студентски заем, може да продава фалшиви обещания.

Има програми за опрощаване на студентски заеми за хора, които отговарят на определени условия и можете да кандидатствате за тях, за да видите дали отговаряте на техните изисквания.

2. Дружеството изисква плащане нагоре

Компанията ще ви поиска такса отпред и те ще твърдят, че имат отлични резултати за други клиенти. Федералната търговска комисия счита, че тази практика при облекчаването на дълга е незаконна. Законосъобразните фирми за облекчаване на студентски заеми не трябва да начисляват такси, докато кредитополучателят не направи плащане към плана си за нови договори, или е постигнато успешно споразумение.

Някои компании изискват заплащане отпред, но те влагат парите ви в трета партида с ескроу, а те се плащат само когато работата е свършена. Ако сте помолени за предплащане, уверете се, че това е така.

3. Дружеството претендира да работи с катедра "Образование"

Въпреки многобройните твърдения и твърдения, бъдете сигурни, че нито една от тези компании не работи с Министерството на образованието, а Министерството на образованието никога няма да ви се обади. Цялата кореспонденция с Министерството на образованието ще бъде по пощата или чрез защитената пощенска кутия на вашия кредитополучател, така че не станете жертва на телефонно обаждане, в което се иска да получите лична информация или информация за кредитна карта.

Ако не знаете коя е вашата компания за обслужване на заем, разгледайте нашия списък с одобрени компании за обслужване на федерални заеми.

4. Те таксуват такса за кандидатстване за консолидиране на студентски кредит

Скрипторите за облекчаване на студентски заеми предлагат незабавна помощ чрез консолидиране на заеми и / или намаляване на плащанията. Това, което тези компании правят, е да попълнят документи за план за погасяване, ръководено от доходите, или да кандидатствате за федерална консолидация от ваше име и да ви таксуваме, въпреки че можете да направите това безплатно.

Други компании могат да преместят вашите кредити на частен заемодател с по-висок лихвен процент. Много измамници ще ви вземат такса и след това ще изчезнат. Спестете си главоболие и пари и го направете сами.

Не забравяйте, че можете да консолидирате студентските си заеми или да кандидатствате за безплатен план за погасяване на доходите безплатно в StudentLoans.gov. Само не забравяйте, че ако не сте внимателни, консолидирането на студентските заеми може да бъде проблем по пътя.

5. Те предлагат да правят плащания на ваше

Никога не би трябвало да имате предложение на трета компания да извършвате плащания от ваше име - особено ако кажат нещо като "спрете да плащате на заемодателя си и направете плащанията си към нас. Междувременно ние ще преговаряме с кредитора си".

Това, което обикновено се случва тук, е, че кредитополучателите престават да извършват плащания по студентските си заеми, да изпаднат в неизпълнение и да разрушат кредита си. Междувременно компанията, която обеща да им помогне, е взела средствата и не е помогнала да се разрешат проблемите по изплащането на студентски заеми.

6. Те ви казват да престанете да плащате студентски заеми

Това е общо червено знаме, когато става дума за частни студентски заеми. Една компания може да ви каже да спрете плащанията по заемите си, за да могат да преговарят с вашия заемодател. Това, което те не ви казват, е, че те искат да влезете в длъжност по подразбиране, защото това дава повече лост за преговори.

Няма обаче гаранция, че това ще се случи. Всъщност, това, което обикновено се случва, е, че кредитополучателят на заем за студентски кредити вижда своя кредитен баланс да расте, е платил такса за тази компания и е съсипал кредитния си рейтинг.

Пренебрегнахте ли някои от предупредителните знаци?

Обърнете внимание на първия ви контакт с компанията за студентски помощници. Дали те се доближават до вас? Как са получили информацията ви? Къде за пръв път чухте за тях? Видя ли реклама в социалните медии? Вероятно имаше някакви червени знамена по пътя.

Ако сте се свързали чрез система за автоматично набиране (известна още като "робо-повиквания"), има голям шанс фирмата да не спазва етичните бизнес практики.

Също така, бъдете нащрек, ако тези компании ви изпратят имейли или директна поща с правителствени печати, които съдържат вашата специфична финансова информация (например изявления като вашия студентски заем от 85 000 долара са били предварително квалифицирани за заемно опрощаване).

Тези компании не са свързани с правителството и погрешно създават впечатлението, че пощата идва от правителството.

Какво да направите, ако не желаете да работите с компания за подпомагане на студенти по-дълго?

След като прочетете това, може би искате да отмените и да не работите с компания за подпомагане на студентски заеми вече. Ако това е така, трябва да работите с компанията за подпомагане на студентските заеми, за да спрете работата и да спрете плащанията.

Не всички надежда се губят. Компанията може да направи правилното нещо и да обработи анулирането ви. Обадете се на компанията и попитайте кой е процесът за анулиране на услугите, които обикновено изискват писмена молба. Понякога те ще обработват анулирането ви по телефона.

Бъдете готови за агресивната тактика, която ще опитате с представителя на обслужването на клиенти. Бъдете твърди, но учтиви и се уверете, че всички такси се анулират, включително месечни такси, такси за поддръжка или такси за записване. Напишете името на представителя, както и датата и часа, на които сте се обадили, и поискайте писмено потвърждение за анулирането.

Също така, ако дадете на фирмата си идентификационен номер на FSA или парола StudentLoans.gov, незабавно я сменете.

Какво да направите, ако вярвате, че сте платили пари на измамници

Ако сте сигурни, че сте платили пари на измамници, може да се наложи да предприемете незабавни мерки, за да защитите кредитната си карта или банкова сметка.

Свържете се с кредитните бюра: Първата стъпка трябва да бъде повикване към трите основни кредитни бюра - Equifax, Experian и TransUnion. Отчетете възможни измами и замразете кредита си. Измамниците за студентски помощ обикновено са по-заинтересовани от таксите, но вашата лична информация все още е изложена на риск от злоупотреба, ако тя попадне в неправилни ръце.

Свържете се с Вашата компания за обслужване на заеми: Трябва да се свържете с кредитора си и да му кажете какво се е случило. Уверете се, че променят паролите и информацията за всички профили и премахнете всички документи, които може да са подадени от ваше име. Също така трябва да обсъдите директно с тях най-добрите стъпки, за да продължите с изплащането на кредита си.

Банката издава спиране на плащането на таксите: Ако измамата включва авансова такса, можете да опитате да върнете парите си или да предотвратите загубата на повече пари, като се свържете с банката или кредитната си карта, за да спрете плащането. Можете да подадете сигнал за сделката като измамна и тя да ви попречи да я платите. Това също е една от най-големите причини, поради които винаги препоръчваме на хората да използват кредитни карти, а не дебитни карти.

Защита на FSA ID: Ако дадете на фирмата си идентификационен номер на FSA, трябва незабавно да промените паролата си. Може да се обърнете и към Службата на генералния инспектор. Можете също да съобщите за бизнеса на Бюрото за финансова защита на потребителите чрез своя онлайн сайт за оплаквания или като се обадите на телефон 855-411-2372. Ако смятате, че сте жертва на измама с помощи за студентски заеми, можете също да се свържете с Федералната търговска комисия (ФТК) и да подадете жалба до Федералната търговска комисия.

Изпращане на жалба до CFPB: Можете да подадете сигнал за компанията на Бюрото за защита на потребителите на финансите и те биха могли да разследват твърденията. Вероятно това не може да помогне с вашия отделен случай, но може да изключи истинска измамна компания. Можете да подадете жалба тук: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Изпращане на жалба до Вашия държавен главен прокурор: Повечето държавни главни адвокати са предприели агресивен подход към измамите за изплащане на помощ при изплащане на студентски заеми. Обърнете се да се свържете с държавния ви адвокат и да подадете жалба със специфичната информация.

Важно е да отбележите, че може да не получите парите си обратно. И нищо не можеше да се направи с вашите студентски заеми.

Като такава, трябва да върнете обратно изплащането на студентски заеми, като се обадите на фирмата си за обслужване на заеми и установите план за погасяване, който можете да си позволите.

Къде да получите помощ

Първата стъпка е да научите за възможностите за студентски заем, включително консолидация, планове за погасяване и опрощаване. StudentLoans.gov. правителственият уебсайт за студентски заеми е един от най-добрите ресурси, за да научите за вашите студентски заеми.

Също така, свържете се с вашия заемодател - те се плащат от Министерството на образованието, за да ви помогнат с вашите заеми. Те могат да бъдат голям ресурс, който да ви помогне.

За да получите безплатни и ценни насоки за студентския си дълг, прочетете някои от нашите най-полезни публикации в блога тук и разгледайте нашия безплатен Справочник за студентски заеми, за да разберете напълно всички ваши възможности. Споделете своя опит и въпроси в секцията за коментари по-долу.

Ако сте били измамени, проучете всички възможни пътища и съобщете на нарушаващата компания, за да ги спрете да преследват кредитополучателите, точно като вас, които се опитвате да се справите по правилния път.

Смятате ли, че сте били измамени от компания за подпомагане на студентски заеми преди това? Какви стъпки сте предприели, за да избегнете падането на тези измами за студентски заем?