Перфектен кредитен рейтинг 850 Усеща се страхотно, но няма да промени живота ви

Вашият кредитен рейтинг беше мистерия. Сега е толкова лесно да се следи, че почти се чувства като игра.

"Американците най-накрая може да се доближават до това, което може да се нарече връх на кредитния рейтинг", пише Suzanne Woolley от Bloomberg в един завладяващ преглед на начините, по които някои хора обземат кредитните си резултати.

Феър Исак Корпорейшън каза на Уоли, че около 1,4% от американските потребители имат съвършени 850 кредитни резултата. Нарастващата група от "супер-първокласни" клиенти имат резултати над 800. Средният национален кредитен рейтинг е дори до 700, след потапянето по време и след Голямата рецесия.

За някои елити на кредитни рейтинги, увеличаването на техните резултати още повече се превърна в нещо повече от хоби.

Кредитни резултати: те са навсякъде

Woolley посочва, че е по-лесно от всякога да имате достъп до кредитния си рейтинг, който е бил държан под ключ и ключ. Можете да използвате годишната програма на правителството за безплатни кредитни прогнози, за да проверите за несъответствия, но за да получите реалния брой, трябва да платите 20 или повече.

Сега, в ерата на Credit Karma и Credit Sezame, кредитната карта Discover's Credit Scorecard и почти всеки служител на банкови и кредитни карти, които ви канят да проверите резултата си безплатно, ние сме заобиколени от тези номера.

Всички те са малко по-различни, благодарение на различните модели за оценяване и изчисления на всяко кредитно бюро. Вместо просто да ви помага да се стремите да бъдете финансово отговорни, леснодостъпен кредитен рейтинг залага на преследването.

Получаването на перфектен кредитен рейтинг е предизвикателство подобно на получаване на перфектно посещение в младши високо: Никой няма да знае, освен ако не се откажете от сертификата си за постижение наоколо. Това е, освен ако не мислите за финансиране на кола, получаване на ипотека или преместване в нов апартамент.

Вашият потенциален заемодател може да види малко по-различен от този, с който сте се чувствали добре, но в крайна сметка използва същата скала от 300 до 850, за да определите покупателната ви способност.

Вероятно преодолявате перфектен кредитен рейтинг

Като лазерно фокусиране върху кредитния си рейтинг може да не си струва времето, казват експертите.

"Няма добавена стойност, за да има резултат от 850, да речем, 760 или 780", каза Джон Улзхаймер пред "Блумбърг".

Вашият резултат също варира от месец на месец, което може да ви остави да надраскате главата си, чудейки се какво сте направили правилно или погрешно - когато е вероятно някакъв алгоритъм, който прави минимална корекция.

Само за ритници, проверих кредитния си рейтинг по начина, по който знаех как, само за да видя какво ще се случи в този ден.

Между горните и долните ми резултати има 17 точки. Моите две номера на TransUnion VantageScore 3.0 съвпадат, но имам два различни резултата FICO от две различни банки.

През април писах за въвеждането на VantageScore 4.0, който ще приеме корекции в Националния план за подпомагане на потребителите, инициатива за кръстосано отчитане на справедливостта. Чаках трескаво за моя кредитен рейтинг "Карма", който понастоящем се изчислява с помощта на VantageScore 3.0, за да превключвате, когато 4.0 победи тази есен.

Какво ще означава потенциалната промяна с няколко точки за мен? Вероятно нищо. Нямам намерение да правя голяма покупка в скоро време или да искам допълнителен кредит. Просто съм любопитен.

И знаеш какво казват за любопитство.

Какво да се притеснявате вместо вашия кредитен рейтинг

Това не е вашият кредитен рейтинг, който се брои толкова, колкото това, което е вътре в него, подобно на кутия шоколади, която идва без карта на капака.

"Резултатът не е това, за което трябва да се безпокоите", каза Род Грифин, директор на Общественото образование в Experian, веднъж за писателя на Пени Хоордър Карсън Колер. "Той управлява дълговете, които вече имате, и се отървете от това изкушение да поемете повече дълг, когато не можете да финансирате това, което вече имате."

Вашият кредитен отчет е документът, който действително трябва да проверявате редовно.

Вашият кредитен отчет показва профилите, които имате, лимитите и историята на плащанията за тези профили, както и много лична информация за вас. Не става въпрос просто да се уверите, че е точна. Става въпрос и за гарантиране, че целият отчет е възможно най-здрав.

Фактори като възрастта на вашите профили, историята на вашите плащания и колко от наличния Ви кредит, който използвате, са свързани с изчисляването на кредитния Ви рейтинг. Но може би е по-добре да отделите време, за да подобрите всеки от тези фактори, отколкото да се притеснявате за крайния резултат.

Лиза Роуън е писател и продуцент в The Penny Hoarder.