Пълното ръководство за плащане, докато печелите (PAYE) 💲💲💲

Изплащането на студентски заеми е трудно, независимо от нивото на доходите.

Плащанията могат да продължат в продължение на години и добавените интереси могат да бъдат жестоки.

За щастие, през последните няколко години бяха въведени програми за погасяване на доходите, които ви позволяват да плащате разумна сума за студентски заеми.

Те всъщност могат да се превърнат в източник на облекчение за вас, ако сте на място, където живеете на строг бюджет е вашата реалност.

В днешната публикация ще говорим за програмата Pay by You Earn (PAYE), насочена към доходите - федерална програма за изплащане на студентски доходи, която ви позволява да плащате между 10-15% от своя дискреционен доход към вашата заеми всеки месец и които могат да бъдат коригирани въз основа на вашия доход и размер на семейството.

Нека да влезем в него.

За кои заеми се прилага програмата PAYE?

Тъй като това е федерална програма, разбира се, заемите, които могат да бъдат възстановени с помощта на тази програма са всички федерални студентски заеми.

Типовете кредити, които отговарят на условията за плащане са:

Заем за публична услуга
Директен субсидиран заем
Директен несубсидиран заем
Директни ПЛЮС кредити, направени за завършили или професионални студенти
Субсидирани федерални заеми Stafford (ако са консолидирани)
Безвъзмездни Федерални щатски заеми (ако са били консолидирани)
Федерал Перкинс Кредити (ако са консолидирани)
FEEL PLUS Кредити, направени за завършили или професионални студенти (ако са били консолидирани)
FFEL Кредити за консолидиране, които не са изплатили плюс кредити, направени на родители (ако са консолидирани)
Директни консолидационни заеми, които не са изплатили плюс заеми, направени на родители (ако са консолидирани

Кой е допустим за плащане?

За да се класирате за програмата PAYE, трябва да вземете първия си федерален студентски заем след 1 октомври 2007 г. Ако заемът, който извадихте, е кредит за директен или директен консолидиране, трябва да го вземете на или след 1 октомври 2011 г.

Освен това плащането, което извършвате по PAYE въз основа на доходите и размера на семейството си, трябва да бъде по-ниско от това, което плащате по програмата за погасяване на стандартния заем. Това е, за да сте сигурни, че не получавате полза, която съотношението на доход към дълга не отговаря на условията.

ЗАБЕЛЕЖКА: Има лимит за максимален доход за квалифициране за плащане. Програмата не взема предвид колко печелите като суров номер, но колко печелите във връзка с вашия федерален дълг за студентски заем.

Как функционира PAYE?

Както бе споменато по-горе, PAYE ви позволява да платите 10-15% от своя дискреционен доход към вашите федерални студентски заеми. Освен това, след 20-годишни месечни плащания, ако все още имате баланс, то ще бъде простено.

Как да кандидатствате за PAYE

Кандидатстването за PAYE е сравнително лесно, но преди да го направите, може да е разумно да поговорите с кредитополучателя, за да проверите дали това е правилната програма за вас.

Можете да намерите информацията за обслужващия си кредит, като посетите StudentAid.gov/login или като се обадите на Федералния информационен център за студентски помощници на 1-800-FED-AID или 1-800-730-8913 (TTY).

След като сте направили това, ще трябва да подадете заявление чрез Studentloans.gov или на хартия (заявленията за хартия се придобиват от и се представят на вашия студентски заемополучател.

Според уебсайта, повечето хора получават 10 минути или по-малко, за да попълнят заявлението по електронен път.

Ако имате повече от един федерален кредитополучател, трябва да подадете отделни заявления до всеки един от тях.

Ще трябва да представите документирано доказателство за нивото на доходите си. Това обикновено представлява наскоро подадена (не повече от две години) данъчна декларация.

Ако не сте подали данъчна декларация през последните две години или данъчната Ви декларация не отразява текущия Ви доход, можете да предоставите алтернативна документация,
Ако понастоящем нямате доход или получавате само необлагаеми доходи, няма да има допълнителна документация, която да предоставите. Ще трябва да посочите този факт в молбата си.

Отнема няколко седмици след одобряването на кандидатурата ви. Продължителността на време за одобрение обикновено зависи от това дали сте подали електронно или ръчно.

След като сте одобрени

По програмата PAYE вашите месечни плащания не са фиксирана сума, която трябва да плащате всеки месец. Те могат да бъдат коригирани въз основа на големи промени в доходите и размера на семейството ви.

За да се уверите, че плащате точната сума въз основа на доходите и размера на семейството си, ще трябва да се уверите, че актуализирате своя кредитополучател веднага щом има промени в това, което сте спечелили за този месец, както и размера на вашето семейство ,

За да потвърдите дохода си и размера на семейството си, след като всички сте одобрени за плащане, ще трябва да попълните тази заявка и да предоставите доказателство за промените.

Въпреки че процесът на пресертифициране се очаква да се случва ежегодно, можете да подадете формуляра за пресертифициране на всяка точка през годината, ако обстоятелствата ви се променят драстично.

Важно е, обаче, да потвърдите доходите си и размера на семейството си до годишния краен срок, определен от кредитополучателя.

МНОГО ВАЖНО: Ако не препотвърдите дохода си в рамките на годишния срок, въпреки че няма да бъдете изхвърлени от програмата, месечните Ви плащания вече няма да се основават на доходите Ви. Вашите месечни плащания ще бъдат преизчислени, така че те са това, което ще платите по десетгодишния стандартен план за погасяване.

Също така, ако не успеете да се пресекретирате, всички неплатени лихви по кредита ще бъдат капитализирани и по този начин ще се увеличи общата сума на главницата на вашия заем.Това ще изисква от вас да плащате повече за заемите си.

Така че не пропускайте този краен срок!

Програмата PAYE си струва?

Ако сте в състояние на финансово затруднение и въпреки това все още искате да платите нещо за студентските си заеми, програмата PAYE (и други програми, свързани с доходите) е отлична идея, тъй като може значително да намали месечните плащания на студентски заеми, така че имате малко дишащо пространство.

Тъй като обаче извършвате по-ниски плащания, в крайна сметка с течение на времето, ще плащате значително повече, отколкото ако сте били в стандартния план за погасяване.

Също така, съгласно настоящите правила на IRS, ще трябва да плащате данъци от страна на вашия заем, който е простен след 20 години месечни плащания, тъй като това се счита за доход.

Така че, въпреки че в краткосрочен план в дългосрочен план има добра идея, този тип план може да ви струва повече.

Разни факти за заплатата, която трябва да знаете

При определяне на допустимостта Ви за доходи, ако сте женени и подадете данъчни декларации съвместно, вашият общ доход за домакинството ще бъде взет под внимание. Ако искате само вашият доход да бъде взет предвид за програмата, трябва да подадете данъчната си декларация поотделно (женен подаване отделно).
Ако месечното Ви плащане не покрива пълния размер на лихвите, които се натрупват по вашите субсидирани заеми, правителството плаща разликата за първите три години
Ако решите да оставите програмата PAYE по някаква причина, можете все още да кандидатствате за други програми за погасяване на заеми, като например REPAYE, IBR и ICR.

Получаване на професионална помощ

Ако това звучи предизвикателно или объркващо, можете да получите професионална помощ, за да кандидатствате за тази програма за погасяване.

Препоръчваме фирма Ameritech Financial, компания, която лично съм проверила. Те могат да ви помогнат да се ориентирате в терен за студентски заем и да ви помогне да систематично кандидатствате за програмите, предлагани от Департамента по образование. Ако не сте сигурни, че ще го направите сами, тогава Ameritech ще ви помогне да намерите решението за изплащане, което е подходящо за вас, и потенциално да преструктурирате заемите си, така че да можете да кандидатствате за програми, за които нямате право да се квалифицирате. Можете да се обадите на 1-866-863-3870 или да разгледате уебсайта си тук.

Заключителни мисли

Ако сте търсили ръководството за ресурсите, което ви насочва към това как да върнете обратно федералните си студентски заеми по програмата PAYE, се надяваме, че този пост ви е помогнал да намалите мъглата.

Използвали ли сте някога програмата PAYE? Бих искал да знам защо бихте го направили или няма да го разгледате в коментарите!