Какъв е вашият номер?

Хей. Това е Джеф Роуз, GoodFinancialCents.com. Днес питам въпроса,

"Как ти е номера?"

Причината, поради която поставям този въпрос, е, че едно от най-често срещаните неща, с които се сблъсквам, когато се срещам с клиент за първи път, е, че едно нещо, с което са абсолютно обсебени, тунел, само нещо, колко ще правят. Какъв е лихвеният процент, който ще направят за парите си? Колко се завръщате? С колко долара ще видят, че техният профил нараства всеки месец?

Когато работя с клиенти, не мога да подчертая как маловажен това е. Ти си като, "Изчакайте! Какво? Какво имаш предвид? "Ето какво говоря. Когато просто сте съсредоточени върху това колко ще направите, вие сте напълно пропуснати в процеса на финансово планиране. Пример за това, имах клиент, който е бил толкова оръжие, че е направил 12% връщане (това беше преди вас през 2008 г.), че е инвестиран в 100% акции и прави други стратегии, които въз основа на неговата възраст на неговата толерантност към риска, въз основа на необходимия доход, той беше твърде агресивенд. Той имаше повече пари, отколкото знаеше какво да прави, но беше толкова мъртъв, че е направил 12%, че излага финансовата си подкрепа на риск.

Не се фокусирайте върху неправилния брой

Не можеш да бъдеш толкова обвит в това колко ще върнеш. Това, от което се нуждаете да се съсредоточите преди всичко върху това, е колко имате нужда, което означава колко доходи имате нужда от един месец, за да плащате сметките, да се грижите за ипотечното плащане, ако все още имате такъв, да се грижите за здравната застраховка премия, ако трябва да я платите, да се грижите за ваканциите, които искате да вземете, да се грижите за парите, от които се нуждаете, за да разваляте внуците си, да правите всичко, което искате да направите за тях. Това са нещата, на които трябва първо да се съсредоточите. И какво включва това? Това включва бюджет. Знам, че повечето хора мразят бюджетирането, но това са нещата, които трябва да откроите, за да осъзнаете колко всъщност се нуждаете от месец на месец.

След като извлечете този брой, това ще ви отведе до колко трябва да инвестирате на фондовия пазар, облигации и т.н. Индивидът, който е бил толкова оръжие в опит да направи 12%, в действителност той трябваше само да нетно 4% до 5% връщане и той би бил добре. Не знам дали дори се нуждае от това. Но той беше толкова мъртъв, че се опитваше да направи 12%.

Обратната страна на монетата

Имах други хора, които бяха изключително, изключително консервативни. Те просто искаха да направят безопасни, гарантирани инвестиции. Когато погледнахме перспективата им за пенсиониране, погледнахме социалната им осигуровка и погледнахме дали има пенсия, а това, което дойдохме досега, беше, че им се струваше, че всеки месец ще им е нужно прилична сума пари. Въз основа на това, което са спасили и въз основа на това, какви лихвени проценти плащаха за тези инвестиции, които са спестили, не генерираха достатъчно месечни доходи, където в крайна сметка щяха да имат дефицит. За съжаление, когато става въпрос за планиране на пенсиониране, няма програми за правителствена помощ, които ще добавят пари към вашата пенсионна сметка, защото сте извадили твърде много. Така че, не очаквайте нищо подобно.

Трябва да се съсредоточите върху нуждата от доходи - колко ви е необходимо месечно. Това е важната част от процеса на финансово планиране, която повечето хора пренебрегват, защото се съсредоточават толкова много върху това, колко ще направят интересите им мъдри. Това, което не искам да кажа, е последното нещо, но определено не е в първите няколко стъпки на процеса на финансово планиране.

Така че, аз ви питам "Как ти е номера?"Номерът не е лихвеният процент, който ще направите. Броят е колко ще ви трябва месечно, за да живеете. Така че, имайте предвид това. Направете бюджет. Фина настройка на номерата, за да получите усещане за това къде сте наистина. Тогава ще получите истинско усещане за това, което е вашето истинско число.

[fmecalc cid = "1" w = "520" c = "4" s = "3" gs = "1" incd = "1" капак = "V1-1-17-12-8"]